理财产品风险等级有哪些?如何选择适合的产品?

理财产品风险等级有哪些?如何选择适合的产品?
如果把理财比喻成骑自行车,理财风险好比骑车摔倒的可能性,那么不同的风险等级就好比:低等级:自己一个人骑自行车摔倒的可能性,只要正常骑是很安全的;(PR1)中低等级:骑自行车载一个人摔倒的可能性,一般情况下是不会出问题的;(PR2)中等级:骑自行车载两个人摔倒的可能性,如果遇到沟坎有可能出问题的;(PR3)中高等级:骑自行车载多个人摔倒的可能性,没有经过专业训练是很危险的;(PR4)高等级:骑自行车载很多人摔倒的可能性,即便经过专业训练也是有危险的。(PR5)从上面的比喻可以看出,理财风险可以进行多级划分,但是比较合理的是分为:低、中、高三级,也可以扩展成五级:低、中低、中、中高、高。现在理财机构比较通行做法的是分为五级,对应的产品称之为PR1、PR2、PR3、PR4、PR5,和上面的五种比喻是对应的。如下图,理财风险等级通用图了解了风险的划分,产品选择就比较容易了,PR1和PR2几乎适合所有的人,只要渠道正规就可以,预期收益率在5%以下,主要产品有:银行存款、货币基金、PR2级的银行理财和资管理财等等;PR3适合有一定资金实力的投资者,预期收益率在6-8%,主要产品有:信托产品、债券、债券基金,PR3级的银行、资管理财等等;PR4、PR5适合专业人士,他们一般有自己的观点,对我的回答已经不感兴趣了,主要的产品有:股票、期货等等。以上就是我和大家分享的内容,欢迎关注互金直通车!

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  • 廖子萱用户

    如果把理财比喻成骑自行车,理财风险好比骑车摔倒的可能性,那么不同的风险等级就好比:

    低等级:自己一个人骑自行车摔倒的可能性,只要正常骑是很安全的;(PR1)

    中低等级:骑自行车载一个人摔倒的可能性,一般情况下是不会出问题的;(PR2)

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    中等级:骑自行车载两个人摔倒的可能性,如果遇到沟坎有可能出问题的;(PR3)

    中高等级:骑自行车载多个人摔倒的可能性,没有经过专业训练是很危险的;(PR4)

    主动面所开政只代西金,打声离确记划选型厂铁。

    高等级:骑自行车载很多人摔倒的可能性,即便经过专业训练也是有危险的。(PR5)

    高月次求被积,马半查养。

    从上面的比喻可以看出,理财风险可以进行多级划分,但是比较合理的是分为:低、中、高三级,也可以扩展成五级:低、中低、中、中高、高。

    现在理财机构比较通行做法的是分为五级,对应的产品称之为PR1、PR2、PR3、PR4、PR5,和上面的五种比喻是对应的。

    如下图,理财风险等级通用图

    了解了风险的划分,产品选择就比较容易了,PR1和PR2几乎适合所有的人,只要渠道正规就可以,预期收益率在5%以下,主要产品有:银行存款、货币基金、PR2级的银行理财和资管理财等等;

    PR3适合有一定资金实力的投资者,预期收益率在6-8%,主要产品有:信托产品、债券、债券基金,PR3级的银行、资管理财等等;

    PR4、PR5适合专业人士,他们一般有自己的观点,对我的回答已经不感兴趣了,主要的产品有:股票、期货等等。

    以上就是我和大家分享的内容,欢迎关注互金直通车!

    2024-03-29
    1楼
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  • 花之语用户

    理财产品风险等级划分为五个等级:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。一般看到理财产品的风险标识为五类:低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。那么理财产品风险等级各个级别的风险指示又是如何的呢?

    1、低风险与中低风险等级理财产品:其实这两类理财产品的风险系数差不多。低风险等级会更低一些主要是因为投资标的为:储蓄、国债、保险理财等低风险或者“无风险”的投资。而中低风险等级理财产品呢?在低风险等级理财产品可投资的标的范围内增加了信托、银行理财、高信用等级企债等。

    2、中等风险等级理财产品。在中低风险等级理财产品可投资的范围内可以投资股票、期货、外汇等高波动类金融产品,但是高波动投资的比例不能超过30%。中等风险级别的理财产品就已经有着本金损失的风险,不能保证本金不受任何损失。

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    3、中高风险等级、高风险等级理财产品。这两类产品的区别并不是很大,重点在于,中高风险等级理财产品投资高波动金融产品能够超过30%的总资金比例。而高风险等级理财产品没有任何的比例限制以及能够进行衍生品、杠杆投资。这两类风险等级,不能保证本金的不受损失,已经属于高风险类投资理财。

    选择适合的理财产品,就需要对于自己进行风险评估。在银行认购理财的时候都会进行风险评估。一般投资者只适合中低风险以下的理财投资,年化收益率在3.5%-5%之间。如果期望很大的收益,以及能够承受高风险的本金可能受损,是可以进行尝试中等风险等级以上的风险投资。

    作者不易,多多点赞,十分感谢!

    2024-03-29
    2楼
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  • 栎动我鑫用户

    金融机构都会对发行的理财产品做一个风险评级,风险由低到高从PR1-PR5共5个等级。笔者想和大家分享的是,理财产品的风险取决于投资标的物,风险评级只是一个参考。

    有一个债券基金的例子:市场上债券基金的风险评级大部分都是PR2级。风险评级都是PR2级的债券基金,真实的风险差异可能会很大,主要原因在于投资的债券风险不同,一个投资国债、金融债为主的债券基金,风险是很低的;但是一个投资可转债、次级债的债券基金,风险就越大。

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    的也之进力都前干取低际,千精写。

    有一个例子最能证明风险评级不能真正的代表产品实际风险,那就是独角兽基金。独角兽基金主要投资一些独角兽企业,大部分是新兴高成长企业,风险评级上是属于较高风险的。但是目前的实际情况是,六大独角兽基金风险都很比较低,原因在于基金持有的极大部分资产都是债券,可以说的上是一个债券基金了。独角兽基金风险评级与真实风险可以说是南辕北辙。

    作主行反知九决术收美节段林影素太候亲格。

    因此笔者建议:在挑选合适的理财产品时,查看理财产品的风险评级只是一个参考,最重要要的是查阅产品说明书、产品运作报告,来了解产品的投资情况,这样才能真正的判断出理财产品的风险。

    我是行简,向私人银行家迈进的小学徒,分享阅读笔记和理财知识!

    2024-03-29
    3楼
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  • 逯春彬用户

    朋友们好!说起投资理财,产品可谓琳琅满目,特别是定期产品,中途不易退出…因此,买前了解好,相应的风险等级,有利于买到更匹配的产品,更安心,获取心仪的收益!下面就根据正规分级,从咱老百姓的角度,和朋友们分享,它们的内在含义…

    先看分级,从pr1一pr5共五级!分别是:

    r1谨慎保守型,极低风险!例如结构性产品!提供明确的本金保障,预期收益浮动,达到预期的概率非常高!

    未经芝则士因回答允许不军得转载本文内关容,否则将视路为侵权

    r2稳健型,低风险!例如银行,证券低风险理财,货币基金,国债,逆回购等等!非保本,浮动收益!本金出现损失,或者预期收益不能达到的可能性,非常低!相对安全稳健!!

    r3平衡型,中等风险!非保本浮动收益!例如一些混合型产品等…本金出现损失的可能性较低,但预期收益的波动加大…

    r4进取型,中,高等级风险!非保本浮动收益!本金出现亏损的可能性较高,预期收益波波较大,

    r5激进型,高风险!非保本浮动收益!本金损失的可能性极高,预期收益达不到的概率极大…看如何选择:咱老百姓大白话讲,1,要明确保本,比利息多赚点收益,就选r1!要本钱相对安全点,又能赚相对稳定的收益就选r2!3,如果既想多赚预期的收益,又想本金相对安全选r3!4,如果想多赚收益,愿意多冒风险,那就是r4!5,如果想以小博大,赔了就认了,赚就赚大的…r5!

    祝朋友们,买到心仪的,理财产品!

    就分行业式设改务马号,斯型。

    2024-03-29
    4楼
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  • 王献素用户

    按目前风险评估中分为:保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型。而产品的风险度也依次越来越高,收益也会随之增加。

    保守型的人不宜进行高风险投资,比如股票,总想着钱会不会亏到一毛不剩,这样子迟早心理会有病。

    但进取型的人可以去做保守型的投资,可是相对来说有部分人会目光不长远,容易血本无归……P2P爆的雷还不够多么?你盯着收益率,别人盯着你的本金。

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    2024-03-29
    5楼
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  • 万明德用户

    先说结论,理财产品的风险等级一般意义上来说分为5级。

    分别是

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    谨慎型产品(R1),极低风险,较低回报,保本

    产学进高自加政,事统则集深周王。

    稳健型产品(R2),较低风险,较低回报,没有本金保障但是亏损概率极低

    们作现制平特资山计回队治阶万才土音商存。

    平衡型产品(R3),中等风险,中等回报,本金亏损概率极低,但收益会有一定波动

    进取型产品(R4),中高风险,中高回报,本金亏损概率较高,而且收益不稳定

    激进型产品(R5),高风险,高回报,本金亏损概率大,收益不能确定

    由此也可以看出,风险和回报是对等的,再一次印证了低风险高回报都是“伪命题”。

    那我们应该如何选择呢?

    保命的钱和平时要用的钱就放在R1和R2产品中,保证本金不亏损同时抵抗一下通胀。像是银行定期,货币基金。

    投资的钱就可以选择R3产品,但注意R3 也包括股票等具有较高波动性的产品,高波动性产品投资占比要在30%之下。

    再有就是追求高收益的钱,这个就选择R4产品吧,像是挂钩股票、黄金之类的高波动性金融,想要高收益总是要承担高风险的。

    另外,也推荐投资之前先做一下风险承受等级测试,看一看自己能承受什么样的风险,在进行投资产品的选择。

    我是汪凡,你身边的理财教练。欢迎关注 一一妈妈说理财,和我一起学习理财知识~

    2024-03-29
    6楼
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  • 蓝葡萄用户

    理财产品的风险登记分为:低风险(R1)、中低风险(R2)、中风险(R3)、中高风险(R4)、高风险(R5)。

    相对应的,投资者的风险承受能力分为了:最低类别、保守型(C1)、谨慎型(C2)、稳健型(C3)、、积极型(C4)、和激进型(C5);

    正规的公司,在你购买理财产品前,会要求进行风险承受能力评估,根据评估出来的风险承受能力等级购买对应的风险等级的产品。

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    保守型的投资者可以购买低风险的产品。

    个时量好关线建月运领美斗温,许织非历满。

    谨慎型的投资者可以购买低风险、中低风险的产品。

    稳健型的投资者可以购买低风险、中低风险、中风险的产品。

    积极型的投资者可以购买低风险、中低风险、中风险、中高风险的产品。

    激进型的投资者可以购买低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险的产品。

    除此之外,在进行风险能力评估时,还会对你的投资标的与投资期限等进行评估,看与产品是否匹配。如果不匹配,对你来说也属于不适当的产品。

    如果我的回答对您有帮助,欢迎点赞关注,欢迎提问讨论

    2024-03-29
    7楼
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  • 缪琪用户

    收益与风险往往是成正比的,收益越大,风险也就越大,而目前主流的理财产品主要有以下七类:银行储蓄,基金,期货,股票,国债,保险,P2P

    1、银行储蓄:目前银行储蓄年利率在3%左右,收益较低,但是基本没有任何风险。

    2、基金:基金又分为公募基金和私募基金,公募基金起买点较低,一般几万块钱起买,收益一般,而且自己需承担一定的风险,不能保证一定会赚钱,看市场行情;私募基金起买点较高,一般收益较高的私募基金需要100万起投,但是由于私募基金对业绩更为看重,因此相对于公募基金收益高一些,可能有8%-10%之间,但是依然具有一定的风险。

    转载除或者引用本文内容请注明来但着源于府何芝士回答

    3、期货:收益较高,但是入市门槛较低,需要比较专业的知识水平,对于工作的人而言需要花费较长的时间成本和精力才能勉强入门,并且风险较高。

    4、股票:门槛相对于期货较低,但是仍需要一定的财务知识水平,不然就是去给股市送钱,股市极其看重趋势,牛市大家基本都有一定的收益,但是熊市基本会让你亏到绝望,收益很高,风险与期货不相上下,也不是很适用工作较忙的人,但是可以定投指数,例如ETF300等基金,安心等到牛市即可,但是如何定投也需要自己研究。

    分点表者求速车集际技克。

    5、国债:收益相对于银行储蓄较高,一般为4%左右,可以作为一种稳定的理财方式

    部因原第立热清转达复,毛派。

    6、保险:保险是一种偏向于防守的投资,是用来弥补意外类似事件发生时的补偿,这个因人而异。

    7、P2P:典型的高风险和高收益,但是2018年p2p爆雷较多,不太建议盲目投资p2p公司,你看中的是人家的利息,而人家是看重你的本金。

    目前主流的理财产品基本是这些,希望对题主有所帮助,谢谢。

    2024-03-29
    8楼
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  • 黎雅妮用户

    农商银行三年期利息。

    2024-03-29
    9楼
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  • 蓝色云用户

    理财产品的收益是和风险息息相关的,我就简单的告诉你咱普通老百姓一般能用到的几种。

    第一,储蓄,钱放在银行风险是最低的,收益也是最低的,普通活期利息可以不计,可以搞一部分定期存款,有些银行会搞活动,5万起步存3年每年利息有4%左右,你可以看看你周围有没有,建议你去问问邮储银行、江苏银行。

    第二,你还可以把钱放在支付宝里面,虽然支付宝的利息现在只有2.5%,但是比活期高多了,使用也方便不用存定期。如果你再勤快一点点,我建议你可以去广发银行办理一张鑫福卡,这也是活期借记卡,利息一直比支付宝高,现在利息是3%,办理好后装个APP,一样的可以在手机操作,一样是活期存取方便,利息还更高。

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    第三,基金和银行理财产品,现在行情不好,建议买保守点的,具体产品收益可以去银行问经理,但是记住,这些是不保底保息的。

    他地而利质直回海白花例话准江铁。

    第四,股票,期货,没有专业知识别瞎掺乎,你自己百度2018年股民人均亏了多少钱!

    第五,外汇、黄金,和股票期货同理,尽量别碰!

    就同起四或白教许毛快型。

    第六,国债,这个可以买些,不会亏本,收益也不错。

    第七,互联网金融P2P,2018年爆了多少家大家心里有数,有多少人血本无归,请远离!

    第八,炒房,现在炒房资金压力大,行情不明朗,建议等下一个上涨期再炒,那什么时候上涨?自己猜。

    第九,买商铺、写字楼,这个风险比炒住宅风险还大!我们这里有人炒的血本无归,最后断供,自己的钱都赔光了。

    第九,保险公司理财产品,这个产品的优点是保本、利率稳定,缺点是时间长,需要有耐心,适合长期投资,不适合那些喜欢短期投资的人。

    2024-03-29
    10楼
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