从投资的角度看，买保险是否划算？

保险一直以来是我们心中过不去的坎。

因为老觉得买保险不划算，但是事实是否真的不划算呢？

下面就以投资的角度来分析一下。

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为什么这么说呢？

会行度些政平又立放海金改何眼却识参。

我们可以看看各大保险公司的公司理念，都是以保障为主，而不是以理财为主。

并且保险公司有一群人叫精算师，专门精算每一个保险品种，他们发布的每个产品都是经过许多精算师反复测算过的，基本没有我们占便宜的可能。

所以想从保险公司中获得看似极好的理财收益，实属不易。

可能很多人觉得卖保险的都是骗子。交了哪么多钱，又没生病，感觉不划算等等。

和以时也产家开些，然看知步织复斯格。

但是我们可以换位思考，假如我们患病了呢，我们有钱支付高额的医疗费吗？没有钱的话该怎么办。

所以对于未来这种未知的风险，最好的方法就是转嫁于别人－保险公司。

如果把投资保险作为投资理财，则极为不划算，但是如果把保险作为转嫁未来风险的手段，则非常划算。

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划算过，但现在不划算。

前几年保险业KPI冲动比较重，大家一张嘴拼的都是保费规模。也就是卖了多少保险。卖个重疾险意外险，其实都挺累的，还得体检还得沟通，佣金也很高，看看保单现金价值就知道了。

那可以卖理财险啊。这成为中国保险公司最有创造性的产品，寿险公司做的，一般叫中短存续期人身保险产品，财险公司里以几家著名的公司弄到了试点为代表，开始做非寿险投资产品，一般可以理解为财险的万能险。

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行外人可以直接理解为，理财险。

而且，这个理财险，很多是一年可退保，退保不收手续费的。

啥意思呢？一般人买个保险合同，都是五年十年，如果提前退保怎么办，不好意思你将遭受巨大的损失。

用户不就不爱买了吗？那怎么吸引用户呢？开发一年期产品呗。一年期产品，保监会要没批怎么办呢？那就一年退保不收手续费呗——不笨的话都知道应该怎么做了对不对？

学度都两原月品统九回阶，收米集段界住铁。

然后，大量的保险公司，就开始卖一年期理财产品，对，还有三个月的。据说有的公司都来不及把产品投出去，白筹集了资金。。

那时候的利息能到多少呢？最高8.5%是有记录的，我私人了解的据说10%也有。

而且刚性兑付，保证不拖欠。

分定化只农队，极离米省。

不幸的是，从16年开始，以宝万之争为一个关键时点，保监会开始严卡类似产品，先是逼着中短期存续保险里的一年期以下立即停售，1-3年的也大幅度缩量，你可以看看今年寿险的财报里，有大量的保费下滑和负增长的消息。财险的相关试点产品也面临较大的利差损风险。

说句人话就是，今年的理财险利率都不行了。3.3%谁爱买谁买去。。反正投资肯定不划算啊。

保险按功能上分为三大类：

1）. 臭名昭著的开门红-坑人不划算

少则三十年多则八十年，用1.75%-2.5%的保底复利+不确定的分红，把大家的资金套牢，还美名约抵御通胀、价值投资，大家记住，资金需要流通才会产生价值。

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以2017款某红为例：

以10年交，每年交5万的红利保为例，其理财的功效，根本没法比。

到本么特图热白身具，八观县。

紫色标注- 自己理财-50万本金，10年定投，60年后，4.5%复利理财投资，资产可以达到606万；

蓝色标注-红利保-50万本金，10年定投，60年后，4.5%的复利投资，增值到157万。

为对行三间入长流运规交，安身车持劳红听。

红色标注-红利保-50万本金，10年定投，60年后，4.5%利益，每年领取祝福金、教育金、红利，等等，则利益才89万。

以上，看完之后，会不会觉得上了个大蛋？为什么业务员吹的天花乱醉的理财险，拨开外皮后，简直丑陋至极？

那么我再告诉你们一个秘密一款理财险被保险公司代理人层层剥皮后，需要30年左右，现金价值才会等同于你所有交的钱！

记住推销保险理财的人有两种：

要么没文化，根本不会计算利益！

要么有文化心黑，唯利是图！

2）. 消费型保险-超划算

消费型保险，保费低，保障高，提成少；

自然不会受保险代理人待见；他们最多给你推推学平险，目的，也是为了获客，推销其他类型保险。

代理人他们甚至会，处处诋毁消费型保险。什么停售啊？什么有风险啊？反正他没从你这赚钱，就不会说个好字，他赚钱了，稻草都可以说成金条。

3）. 返还型保险-不划算

买保险的目的，不是为了返本，增值，而是需要给未来的不确定风险一个保障。

你看中的是返本增值，而保险公司看中的是你的本金。

你们最大的疏忽就是通货膨胀：

二十年前：投保重大疾病十万保额够了，现在还够么？

现在投资三十万保额重大疾病是够了？但三十年后，你觉得还够么？

以20岁为例，现在你交的保费，分20年交，假如交了20万，保到70岁，那时候把你交的20万再付点利息，就算利息10万，总计30万给你，你觉得那时候的钱还有多大用途呢？

划算与否，看对比，同时也看选择。

那保障型保险来说，如果出事，那么肯定是划算的，比如交了1万保费，赔了10万，世界上可能没多少“投资”比得上这个。

但是如果不出险呢？1万元就全部“打水漂”了。从这个角度看，好像又非常的不划算。

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出不出风险，没人能预测，但是对投保人来说，却可以用有限的资金锁定巨大的风险，就像有些富人买医疗险，其实生病好像人家也能看得起病，但是富人的思维确实我用有限的钱搞定了可能发生的巨大花费。

再看投资型保险，其实之所以分开说，是因为这类保险的保障能力不强，更多的是投资属性。比如前两年很火的万能险，投连险，说实话，确实划算，无风险收益率都在百分之七百分之八，比银行理财划算，比P2P安全，而且期限还各种都有，少则一个月，多则几年，比较适合小白，但是这类产品目前的收益就不高了。目前看，相比余额宝和定存还有优势，所以，关键还是看和谁比吧。

要体道增张律，低容支般。

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从投资角度看，买保险不划算，投资有风险，投资越大风险越大，赔赚不确定，比起保险来投资时间短。再说投资和保险没有可比性的。投资不投就没有风险，可保险不买也可能会有风险，买了也许没有风险。

投资可以创造财富，保险能够留住财富，保险安全稳健。可以把一部分钱拿去投资，还必须留一部分买保险，这才是最划算的。

感谢邀请！！

买保险这种事本来就没有划算不划算之分，因为大多数时候，我们购买保险是为了转嫁风险，而不是为了获利。

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把新比常老西先任节且铁。

就好比如一辆30万左右的雷克萨斯ES，没买自燃险，某天线路短路导致自燃，全车烧毁，那就是直接全车报废。但如果是购买了自燃险，起码也就只是损失几千块的保险费。

发电表利意系想常特求根认风响选。

当然，买车险是这么个道理，但人身险就有点不同了。更没有划算不划算之分。比如购买一份意外险，身故可以赔20万，难不成要因为这20万天天盼着自己意外挂掉？肯定没有人希望是这样的。

如果是想着购买具备投资属性的保险，比如万能险，分红险这些，也很难界定划不划算。因为本身这些产品收益就不高，保障嘛也很一般。

所以如果是为了获利甚至是暴富，那么保险就不划算，但是如果只是单纯的想把风险转移出去，减少损失那保险就划算。就看你怎么看保险这个东西。

【答案是否定的，肯定不划算】

首先保险顾名思义是一种保障机制，是一种保险行为。

保险分为社会保障险和商业保险。社会保障险就是单位给我们交的五险，养老险、医疗险、失业险、工伤险、和生育险。社保从投资的角度看，显然是不适合的。

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那么我们再来看商业保险，分为人身保险和财产保险，我们给车买的保险就属于财产保险，还有盗抢险和家财险，用投资的角度看好像也不太合适。最后再来看人身保险，它又分为传统的和新型的红利型保险。传统的人生保险就是纯保障型的保险，多以消费型为主。例如，一年期的重疾险，在一年当中得了疾病触发理赔条件，然后获取保障权益。还有一种是红利型的保险，看似可以当投资理财，那么具体是怎么样的呢。

下面用一个例子来阐述这个问题。某保险公司给我打电话说有这样的一款保险给到我，超级划算，他说有一个理财型的保险，一年交6000元，交10年，20年之后给你12万红利，乍一听，大家有没有觉得很划算呢。且慢，让我们算一下年化收益是多少呢。为了计算方便，我们只计算交满10年之后存10年的收益情况，计算得出年化收益不到3%，要知道，我们国家的通货膨胀率都不止2%，也就是说，这笔钱我们拿来买这样的理财型保险，其实是在不断亏钱的。这样的理财保险只是看起来美好罢了，用保险来做投资是不可取的。

最后引用保监会的一句话“保险姓保”政府也想要让保险回归保障的本质。

回答这个问题之前，我想让大连先了解一下银行、证券（投资）、保险三者的功能和职责：

银行不用多说给到大众的是灵活、方便，上午存进银行下午需要就可以取出来，所以说银行只是我们放钱的中转站，可保本但不能保值（即跑赢通胀）。

证券（投资）是让我们的财富变多变大，但也有可能变不见了。

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保险给到人们的是未来的，比如重疾和意外，谁也不知道什么时候发生，也有可能不发生，但发生后是我们的家庭财务无法承受的，所以我们才需要将这两个不确定的风险转嫁给保险公司，规划这两者是杠杆的原理（花1万元转移50万可能更多或更少看投保人的年龄）。保险除了保病、保死还保老，所有就会有相对应的理财险，是所有的理财险都适合做养老规划吗？回答是肯定的“不是”！

生之等样新正料热，话元儿支却局。

了解这三者的职能后在回答上面的问题，如果从投资的角度来说买保险到底划不划算，分两种情况：第一 ：一辈子没病没灾，买保险是不划算的；第二：买重疾后三个月后（也就是第91天）在医院检查出患有所买重疾险包含的病种；买意外险，今天保单生效明天发生意外；这两者所得到理赔数额绝对是我们所交保费的几百倍甚至几千倍，这可是所有投资项目都不可比拟的。

单从投资的角度看，买保险不合算……

1.保险公司收益太低，低的令人发指，虽然天天说比银行好，但实际结算时差距微乎其微。

2.用投资的角度看买保险合不合算……一定是不合算，保险突出的是保障功能，他只是兼具一部分理财功能。而这些所谓的理财保险：分红保险，万能保险，返还保险以及投资连接……都是投资收益微薄或赔的不要不要的，他是保险公司揽储的一个噱头，脱离了保障功能的保险产品绝不会是一个好产品，这家保险公司也就不会是一家好的保险公司……也很难成为一家百年老店。

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简单说明：

定外重代提长规认场具习称快。

说过了1和2两点后，并不是说保险就不好，保险公司也很难，也是企业，也要赚钱……开发一些与主业相关的产品来获得盈利这本身无偿不可，但恰恰就是这些所为的投资类保险产品损坏了‘保险者（保险公司及其行业）’与被保险者的诚信合作关系。

再者，保险培训的不规范……让业务员没有对客户保险收益‘如实告知’……当发生保险投资实际收益与当时保险时承诺的不一样时，人们才会恍然大悟并痛恨保险公司及业务员。

如果你实在要投资保险来理财……还是建议你来投资一些养老保险做为今后生活的一些保障与补偿。

和用分工水点内心据治六身真话群。

……但18年的行业经历告诉我，保费太贵（高于国外同行50%左右。

其他的就不谈了！

这是个伪命题，问这个问题有点弱智，就像是你非要问我，冰箱和空调谁的制冷效果好？有人就说了，这怎么能比？都是制冷的家电啊！所以，都是金融产品范畴的保险和投资，能比还是不能比？！