银行20万定期高额利息是陷阱吗？

并不是陷阱，但是也是有区分的

一、普通定期存单

这个算不上高额利息，在一般的商业银行基本是存5万跟存20万都是一个利息，以三年为例，5万元的为3.575％，20万的也是3.575％，唯一不同的是存款金额不同，导致的最终存款利息存在差别，所以这个并非高额利息。

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二、大额存单

这个跟你的问题有相似之处了，那就是金额，大额存单是经央行批准发行的大额储蓄存单，可质押可提前支取。它的起存金额是20万元，和你说的20万定期存款相同，它的利息确实是比一般的存单高一些，一般定期上浮为30％，而大额存单可以上浮45％，所以他的利息高一点，为3.9875％，按我的理解这也算不上高额。

三、存款变保险

这个可以说是银行最有争议，也是最容易出事的地方，这种存款变保险的新闻时有发生，为什么呢？因为保险给的利息确实高，20万有时能达到6％还多，存款人很容易被吸引，说实话，保险并不是骗人，如果存到到期，保险会兑现利息的，但是保险存入后是不能提前支取的，而且保险期限长，一般都是5到10年，有的甚至是20年30年，一旦你用到钱，提前支取，就会发现存款和保险的区别，保险一般在你提前支取利息非常少，有时还会倒扣本金，而银行也不会有这种情况。这是山西新闻网的真是案例:

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四、非法吸储

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为了完成本行的存款任务，部分支行行长会以高额利息为噱头，吸引储户存款。这个情况就不多说啦，爆点太大。直接上图吧！

你的题目给出的信息太过笼统，暂时无法判断，你这个所谓的高额利息是多少？因为不同的人，对于高额的定义不一样，所以在没有具体的信息下，是无法给你说是不是陷阱

如果是在2012年之前，我国所有银行执行的利率均是央行制定的基准利率，那么是不是陷阱很简单，直接看央行的基准利率就可以了。但是从2012年开始，我国的存款利率正式启动放开上浮的权限，其中：

（1）2012年存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；

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（2）2014年存款利率浮动区间的上限调整至基准利率的1.2倍；

（3）2015年3月1日起，存款利率浮动区间上限扩大至1.3倍；

（4）2015年10月24日起，不再设置存款利率浮动上限。当然这个只是理论上的，后续在央行指导下，各地建立了利率自律定价机制，对主要的银行存款利率上浮行为进行软约束，存款利率上浮比例一般不高于50%。

不过软约束毕竟只是软约束，基本上只有国有大行及全国性股份制银行执行这个规定，很多地方银行为了揽储，早已突破这个界限了，毕竟与国有大行对比，无论功能、网点还是品牌知名度，地方银行基本都不占优势，因此只能靠利率及服务来竞争。

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根据银监会公布的统计年鉴，截至2017年底，我国的银行业金融机构法人已达4000多家，其中：国有大型商业银行5家、邮储银行1家、股份制商业银行12家、城市商业银行134家、住房储蓄银行1家、民营银行17家、农村商业银行1262家、农村合作银行33家、农村信用社965家、村镇银行1562家、农村资金互助社48家。

每家银行均拥有自主的定价权，而这个又没有一个专门的统计机构，所以无法了解全国的各银行的存款利率，特别是广大的地方银行的利率，此外各银行官网的利率与柜面存款的利率还有出入，进一步加大了统计的难度。

就目前而言，所知的最高的为山东蓝海银行五年期的5.5%，当然这个还不是最高的，之前有一个网友在我的一个回答里留言他们那里的信用社，五年期的利率高达5.65%。理论上来说，存款利率只要低于贷款利率一个点（一个点为银行的运营成本），都有可能存在。当然考虑到现实因素及银行的盈利要求，往往不可能两者这么接近，就目前市场上的水平而言，我认为超过6%的存款利率就有很大的概率是陷阱。

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最后借用两个名人的话语来做总结：

（1）中国银行保险监督管理委员会的负责人郭树清说："在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。"

（2）全国政协委员、全国社保基金理事会理事长楼继伟在面对记者采访时提醒国内的投资者称：“老百姓要加强风险意识，不能一看收益高就被“忽悠”进去了，保证6%以上回报率的就别买，那是骗子。”

所以就目前而言，6%是一个界限，如果你的20万元定期，承诺每年的利息超过12000元，基本可以肯定是一个骗子。

存20万定期高额利息是不是陷阱，也要分情况来看。

人行基准利率如下表：

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而各地银行这么多，各家银行为了提高自己的吸储能力，都会在人行基准利率基础上有所上浮（下图仅作参考）：

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而以上主要是各家银行普通定期存款利率对比。

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20万存款，可以满足各银行大额存单的存款标准，而大额存单利率普遍执行基准利率上浮40%~50%，按一年期定期存款利率能到2.1%~2.25%，20万定存年【4200元~4500元】。

当然，也有银行普通存款利率也能一浮到顶，上浮比例50%：

而且还有五年期定期存款利率能到5.5%的银行存款：

所以，定期高息存款是存在的。但是定期存款流动性差，你存了定期存款，也就意味着你存入的资金被锁定。如果未到期支取，会造成利息损失。如果你拿到的是定期存单或存折，资金安全性一定没问题。

但是，也一定要避免被转嫁成了保单、高风险的理财产品，这些都会出现本金亏损。

当然，如果你抗风险能力强，也可以购买结构性存款产品、银行代理的货币基金、银行的正常收益的理财产品，这些都比银行定期存款收益高。

如果是定期的话，可以不用担心的，因为会开立定期存单的。

一般比较高息的存款产品是：结构性存款以及大额存单

大额存单：可以说是高收益定期存款，收益较基准上浮40%，提前支取靠档计息。

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结构性存款：可以说是存款版“增利”，1年内收益最高保本存款产品。最高收益较同期基准利率上浮150%以上，每期产品具体收益按市场情况变化。

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根据题目也无法判定出银行20万高额定期的利率是多少，但是就银行来说，利率普遍是不高的，大部分的理财产品的收益率都是在5%以下，20万的理财数目对于银行来说也是属于小额理财，所以可能额外给出更高额度的利息，顶多就是给些礼品等。

任何的理财产品收益率超过6%就有风险了，超过了8%风险就更大了，如果收益率超过了10%，就需要做好损失全部本金的准备，因为理财不可能给出这么高的利率。而银行的理财利率就是更加低了，不会超过5%，除非你的数额巨大，可以达到和银行商议利率的地步。

总之，只要是高额的利率，背后都是有着极大风险的，没有一种理财产品可以做到收益高而风险低，往往收益越高，这样的理财产品的风险就越高，所以大家在选择理财的时候要充分考虑收益和风险。

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银行，是大家最熟悉的地方之一，大银行还是比较正规的，一般问题不大。各大银行存款利率是这样的。五年定期利率是2.75%。大额存单五年利率是3.85%。那么20万的话，存5年最高利息也就是38500，小银行利息稍微高点，把钱存银行可以说几乎没有风险的，题主也许理解误会了，要是说有风险，那是理财产品之类的，因为理财产品毕竟比定期存款利息高一些，但是现在国家银监局等部门监管加大，银行理财产品还是可以入手一些的，因为银行注重信誉，说话还是算数的。而一些小银行，不是太正规，银行有些工作人员素质低一些，忽悠客户买各种保险，风险高的银行代理的理财产品，所以尽量去大银行去办理相关事情问题就不大。祝投资顺利！

现在银行吸收存款给予的利率都不一样，具体可以百度一下，我百度结果就是这个

这里还要注意，有的分支机构，在定价基础上，还有另外的增加，以吸收存款。

不管是哪种方式存的存款，建议立刻去网银或者手机银行查询一下，验证自己存款存在。以免被骗。

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如果查不到，立刻致电客服，或者报警。

注…本人在银行信贷部门工作二十年，炒股二十年。有兴趣加关注… 1，微头条发“脑洞新闻”，快乐生活，快乐人生。 2，发关于情感和成功学内容

有些高利息存款虽不能说是陷阱，但有套是真的。比如我了解的一种在手机银行上的定期存款，表面上看三年期年利率达5.5，但仔细看条款是分期计息的，第一年2.1，第二年3.5，第三年5.5，不是三年都是5.5利率的。下图是截屏，

你所说银行的定期是什么类型，普通定期存单？大额存单？还是结构性存款？从这三种的利率都不属于高息产品，而且从期本质结构都属于安全性很高的产品。

普通定期存单：这是有定期存单的，无风险的存款方式。银行与存款人约定好存款期限以及存款利率，到期后支付本金和利息。另外定期存款的利率也不是高，三年期，上浮后3.0%左右，算不上高利息理财方式。

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大额存单：大额存单一般在同期利率基础上浮40%左右，不同银行上浮的幅度不同，也有银行上浮50%的。现在银行1年定期利率在1.5%，银行普遍上浮，执行1.75%利率，两年期定期2.1%，银行执行2.25%利率，三年期定期2.75%，有点银行就是2.75%执行，有的按照3.3%执行。如果能在这个基础上上浮40-50%，一年期仍然低于余额宝收益，三年期还可以考虑考虑。但是请注意的是，大额存单是有期限，锁定三年期限才和余额宝收益差不多；因此这类型的定期大额存款还不如货币基金，不算高息。

中上以制本者接领转，真八局。

主意公基运九区做，证速难约维照。

结构性存款：结构性存款本质上是由基础存款（保证本金+最低保障的利率）+金融衍生品（高出基础利率部分的利率投资衍生品）组成。结构性存款本金和最低利率是有保障，浮动率看衍生品的收益情况。因此结构性存款不同银行有不同算法，具体可以到银行咨询。

从以上三个产品的介绍可以知道，都是固定期限，流动性都是不方便，收益一般的产品，在未来的加息周期来临前，不建议购买三年以上的产品；在考虑这些之余，可以选择银行的理财产品，收益明显高于以上三个产品，产品相对安全。如图所示。

我是足钯，专注投资理财多年，欢迎关注，了解更多理财知识。

银行，定期，高息三者永远只能满足两个。银行定期就算不得高息，高息定期必然不是银行的，银行高息的产品永远不会是定期产品。

看题主的意思，应该是风险厌恶型的客户。觉得资金安全第一。那么题主可以考虑银行大额存单，国债，或者银行自销的理财及货币基金，基本在年化百分之三到五之间，算不上高息，但是绝对不是陷阱。

个人意见，远离p2p，因为p2p平台太多，跑路的也太多。虽然利息高一点，但是永远不清楚会不会你投资的那一家就是跑路的下一家，这才是陷阱多多，不冒险为好。

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