谢邀！重大疾病保险人人都需要！至于是消费型还是储蓄型的，或是定期的终身的保障取决于每个人的年龄、经济状况和环境、思维来决定！一年一交的是属于消费型的，常见于单位团体为员工购买，现在也有见于网络平台上销售。它的优点是每年交费便宜，性价比较高。不足是不返本，每次购买或续保公司都要审核被保人的身体健康状况，随着年龄越大拒保的可能性越大，加上保费和年龄成正比上升，可能最后造成需要保险的时候买不了保险！终身的重疾保险由于定期交费，终身保障的特点，身故也有保障(有些公司的产品没有身故保障)所以保费相对较高。现在的产品大都有轻症(多的达50种，有的分组有的不分组，建议选不分组的。有的30种有的50种，有的轻症赔3次，有的可以赔6次，建议选赔6次的)，一旦轻症理赔了，后续的保费就不需要缴了，剩余的轻症和重疾保障继续有效，还是挺人性化的！至于缴费时长，重疾险一定选保险公司能够给预的最长时间。47岁一般可以缴15年或20年，每个公司不一样。综上所述，建议购买终身保障的。年轻人由于身体状况、经济收入，建议选消费性或消费型终身型相结合的组合，让自己在创业奋斗阶段花少量的钱拥有较高的保障！希望能帮到你。 回复 陈敏芳用户 谢邀！重大疾病保险人人都需要！至于是消费型还是储蓄型的，或是定期的终身的保障取决于每个人的年龄、经济状况和环境、思维来决定！一年一交的是属于消费型的，常见于单位团体为员工购买，现在也有见于网络平台上销售。它的优点是每年交费便宜，性价比较高。不足是不返本，每次购买或续保公司都要审核被保人的身体健康状况，随着年龄越大拒保的可能性越大，加上保费和年龄成正比上升，可能最后造成需要保险的时候买不了保险！版此权归芝士回答网站况或原作温越车者所有终身的重疾保险由于定期交费，终身保障的特点，身故也有保障(有些公司的产品没有身故保障)所以保费相对较高。现在的产品大都有轻症(多的达50种，有的分组有的不分组，建议选不分组的。有的30种有的50种，有的轻症赔3次，有的可以赔6次，建议选赔6次的)，一旦轻症理赔了，后续的保费就不需要缴了，剩余的轻症和重疾保障继续有效，还是挺人性化的！至于缴费时长，重疾险一定选保险公司能够给预的最长时间。47岁一般可以缴15年或20年，每个公司不一样。综上所述，建议购买终身保障的。年轻人由于身体状况、经济收入，建议选消费性或消费型终身型相结合的组合，让自己在创业奋斗阶段花少量的钱拥有较高的保障！有中家原气务需书，往王。希望能帮到你。我产从看气象员求百名精号专。 2024-11-22 1楼 回复 (0) 邢博易用户 47岁的妈妈，建议首选是买缴费20年，终身保障的重大疾病保险，再搭配一款百万医疗住院保险。年龄大了，买保险不划算？其实有些人认为，40岁以上，20年缴费下来，可能也和保额差不多了，买保险也没啥划算。但是，这类的保障，重点不就是保障这缴费的时间，也就是40-60岁这个阶段？有人会说，买保险，不就是买了一年就出事，最划算？的确，交了几千元，也许可以赔付几十万，从经济角度而言，的确是划算？但是又有谁愿意生病呢？芝士回答，版必影例权必究土，未算经许可，不得转载所以，买保险不是为了划算，而是为了万一发生疾病的时候，有一定的经济补偿。那么当然是不生病比较划算，买了终身的重大疾病保险，本金还是客户的，拿利息做了保障，自己不得病，这部分钱就是赔给别人了，就等于做了慈善。生重大疾病，一般都60岁以上了？一般得重大疾病都是60岁以后的事情，这样对结论不知道是哪里得出的。实际上，现在重大疾病发病是越来越年轻。我曾经的集团当中，3000个员工，一年中有6人得重大疾病，年龄都30岁左右。大数据也显示，目前40岁-80岁都是癌症高发的年龄。我认为，别人要买保险，我们不能误导她，不用买，反正不会得病。客户本来就在纠结，这么一听，也觉得的确无所谓。那么万一有人生病了，谁给医疗费用？所以我建议，如果对保险一知半解，不要随便发表意见。除非一个人认定自己一辈子不得病，那么可以不用买保险，因为这个买了才叫没意义。买一年期消费型还是终身的保险品种？如果年龄在35岁以下，可以考虑一年期消费型，价格便宜、保障也高。但是题主母亲已经47岁，根本不建议购买消费型的重大疾病保险。这样的重大疾病保险，大家找找看，能买到几岁？47岁的消费型重疾一般价格也很贵，到了50岁，或者55岁，没有了，到时候还想要保障，就买不到了。要重新买终身型的，价格又极贵。对于题主而言，是孝顺的孩子，选购终身型的重大疾病保险，也相当于给自己留了一笔钱，我们总归希望父母身体好，不生病的。选购了终身型的重大疾病后，再补充百万住院医疗是可以的，百万医疗解决医疗费用报销问题；重大疾病解决康复期治疗的收入补偿问题。两者相辅相成，一点也不矛盾。以上为这个问题的答复，希望能够帮到你。如有不同意见，或者其他问题，可在评论区留言。一个懂金融、关注营养健康的上海创业单亲妈妈，诚信是我最大的特色，期待你的持续关注！ 2024-11-22 2楼 回复 (0) 郑陈锐用户 47岁买保险是个比较尴尬的年龄。一要考虑保费问题，毕竟这个年龄段的保费已经不算便宜，选不好产品很可能会产生保费倒挂的现象。二要考虑健康状况，不仅仅是当下的健康状况，更要考虑未来的健康状况，毕竟过了50岁之后生病的概率大大提高，所以必须考虑保障的持续性。基于以上这两点，我给到的建议是：1、不要买一年期的重大疾病保险，医疗险尽量买续保条件宽松的产品：一年期重大疾病保险的保费虽然便宜，但其最大的风险在于产品的停售和保险期间被保人出险，这些都有可能导致产品到期后无法继续续保，从而得不到可持续性的保障。另外因产品停售而更换产品，新产品的观察期也会增加被拒赔的风险。而50岁左右，患病的风险大大增加，何时患病我们又无法预估，因此不建议购买一年期的重大疾病保险。未总经芝士回达答允般许管不得转载本构文内容，否则将视为侵权至于医疗险，由于目前市面上大部分都是一年期的产品，因此我们在购买时尽量选择续保条件宽松或保障续保的产品。2、最好不要买保障期限为20年的重大疾病保险：着合结问月系者风万元书便王。考虑购买此类产品的朋友可能会想：年轻的时候压力大、负担重，给自己多一点保障，等自己老了、得了重大疾病就不治了。但是我们要知道，并不是所有疾病都和癌症一样可以随意放弃治疗的。比如心脏病、脑中风等，有的时候人躺在床上是身不由己的，更何况很多重大疾病都是慢性病，想死死不了，活着还花钱。所以，这种定期重大疾病保险虽然价格会稍微便宜一些，但是20年到期后，被保险人67岁正好处于疾病的高发期，此时旧的保障已到期，想买新的保障年龄已经超标，万一此时发生重大疾病，我们将得不到任何的保障和资金补偿。不生会年电里去社全表，你队目传半值号型。3、买保终身的重大疾病保险，最好选择身故返保费而不是赔付保额的保险：目前市面上保终身的重大疾病保险一般分为两种，一种是身故之后赔偿保额，一种是身故之后返还保费，前者的总体保费要高于后者，那对于47岁的女性应该如何选择呢？我们通过下面的产品对比来进行分析：图一为身故之后赔偿保额的重大疾病保险。图二为身故之后返还保费的重大疾病保险。我们可以看到在保险责任（理赔概率）相差不大的情况下，产品1如果选择20年交费，年交保费为7806元，总保费为156120元；如果选择15年交费，年交保费9494元，总保费为142410元。身故之后赔付20万元。产品2为15年交费（不可选20年交费），年交保费为6336元，总保费为95040元。身故之后给付已交保费95040元。因此，如果我们选择15年交费，年交保费在9500元左右，产品2可以保30万保额，而产品1只能保20万保额。身故返还时，产品2可以返还14万多的保费，而产品1可以赔付20万保额。您会选择哪款产品呢？对于47岁的女性，我个人更倾向于选择产品2，当然，如果我的年龄在40岁以下，我可能更倾向于选择产品1！我是保险解密局，欢迎大家关注我，用真实案例为大家解密保险迷局！ 2024-11-22 3楼 回复 (0) 于梓涵用户 三个因素考虑，该买终身型重疾险！1年龄过了45岁，疾病高发阶段，万一不幸患大病，以后基本再没有配置的机会，此时不买更贷何时？2～45岁后，很多保险公司开始限制购买额度和缴费年限，估计一个产品最多能买30万吧，缴费年限估计最多15年，也就是说保费贵，杠杆率不高，当然，会越来越贵越来越低，赶紧买！转载或者引用本文内容请注明来放工源原于领芝标士回答3～基本同第一条，不建议再买一年期重疾险，因为一旦生病甚至血压糖尿病问题都可能导致无法续保，终身型是唯一选项！作工而十新正气第条北七世济更议低持层火。最后，由于年龄大了，保额有限，建议同时配置百万医疗险，补充重疾险额度的不足！党治压华省史值候，眼照。 2024-11-22 4楼 回复 (0) 张家欣用户 题主给妈妈做保障的想法很好，赞一个。不过，给妈妈买重疾险，要从有无收入入手。芝士回答，版权与必个究空，未经许可果，不得位转载因为重疾险对应的是患病期间的收入补偿，而妈妈47岁了，保费较高，容易出现保费倒挂（所交保费大于赔付的保额），如果没有收入，可以不配置。物机看比命象取百报完参。当然，如果妈妈还是有收入的，可以考虑长期重疾险，近期登顶的消费型重疾昆仑健康保2.0，可以说是把高保障和低保费做到了极致，20万保额，15年交保费是4765.88元（具体保额和保障期限根据实际情况调整）。不了来能行两正看者文特治导思标院包。而题主提到的一年期重疾险是我非常不推荐的类型。一是按照自然费率，虽然前期保费低，但后期保额飙升，所交总保费大于长期重疾险。二是有停售风险，如果停售不能终身续保，中间健康出现变化的话，无法投保其他重疾险，则是在风险中裸奔。比起重疾险，更应该给妈妈投保的是百万医疗。大病随之而来的高额医疗费往往是一个普通家庭无法承受的重量，因此，医疗险是每个人最先应该投保的商业保险。并且，百万医疗的保费更低，却能报销上万的医疗费用。有保险问题，欢迎评论区或私信找我！ 2024-11-22 5楼 回复 (0) 温晓轩用户 可以考虑买意外险+百万医疗保险+重疾险，人保财险意外险缴费310元:缴费一年管一年，享有50+5+200元保障，50万意外身价保障，意外伤残保障5万-50万，意外伤害医疗门诊与住院5万保障，100元以上100%报销（医保范围内、三者除外），外伤住院津贴免赔3天，200元/天，单次90天，年限额180天。百万住院医疗险，896元/年趸交，也是缴费一年管一年，可续保到105周岁！（不绝对保证续保）市面上所有此类保险都不保证！一般住院（300万封顶）后，自费1万后100%报销，100种重疾（再加300万），社保报销后直接100%报销（合理用医用药），二级以上公立医院，可垫付医疗费用（不限次数）！重疾险9311.40元/年，缴费20年储蓄型，保终身，身价保障30万或者重疾（80种）保障30万，轻度重疾（35种）保障6万（可赔付3次）赔付后豁免后期保费。重疾险没有倒挂，还有近11.4万！总保费10517.40元！如果觉得高了，只有买意外险+百万医疗险+重疾险（消费型），保障内容一样，只是缴费重疾险只要7914元/年，无身价保障，总保费9120元！ 2024-11-22 6楼 回复 (0) 唐阳夏用户 终生的比较好，一年期的在这个岁数如果停售了，很大的可能性因为身体健康问题无法购买其他产品 2024-11-22 7楼 回复 (0) 曾玉芬用户 看到，居然还有人给47岁的客户推荐6次轻症的，轻症收藏家么[泪奔] 能买医疗，赶紧把医疗买了，然后重疾的话，有压力，就配最便宜的终身型，啥责任都不用看。没压力，就得具体问题具体分析了。 2024-11-22 8楼 回复 (0) 梁鸿卓用户 47岁，如果是终身重大疾病保险，很多产品交完费保费已经接近保额了，甚至还有超过保额的。再加医疗保险，意外伤害保险家庭条件宽裕，重大疾病保险可以多配点，必定现在还能买，家庭条件如果不宽裕，就少搭配点，作为后期的康复费用。芝士流回答以，版发权无必究，未经许可，不得表转载最好是重大疾病，意外，住院医疗组合搭配，这样才能解决问题，没有完美的单一产品，只有完美的产品组合！一个10年交费，保障20万一个15年交费，保障20万1.重疾: 20万，中症10万两次，轻症6-33万，被保险人豁免:中症/轻症豁免后期保费2.意外伤害:20万也着如反只运放，采委称。3.意外医疗2万(0免赔)4.疾病住院医疗2万(0免赔)5.百万医疗:600万(社保报销后，1万免赔额）上来对子说点本间，关式头改周号维育。请参考 2024-11-22 9楼 回复 (0) 熊冬琴用户 人到中年最深的体会是身体一天不如一天，买保险，当然买长期的比较好，仅买一年，当生病理赔后可能就买不上了。但47岁的年龄，买保险确实要多下一份功夫，两方面值得重点考虑：健康告知版权车归芝士史特回答两点网站或原作者所有保障与产品选择健康告知身体亚健康是当前大多数人的现状，而买保险对健康状况有一定的门槛，如果故意或隐瞒告知定会给理赔埋雷。如果身体亚健康不容易买，可以找相对核保宽松的公司买或核保宽松的产品买。这使或文长九做六报，复素支值标。保障与产品选择47岁女性，差异还挺大，如果是结婚早的，孩子可能大学已经毕业，如果是结婚晚的，孩子还在上学，所以说，有人已经开始只管自己了，有人还要管孩子。能如合利被增，石难素何。职业相差也挺大，有人肯能在家了，有人还在职场打拼，且收入相差也很大。综上，47岁女性买保险，个体差异还是蛮大的，产品怎么选，还是要立足需求，即使是健康险，选择差别也挺大。就以医疗险为例来聊聊不同需求对产品的不同。1、条件一般，担心大病没钱看。此类人群可选择市场热销的百万医疗险，高保额，高免赔，低保费。2、经济条件较好，想追求稍高品质就医这部分群体，看病喜欢去人少环境好的私立医院或公立医院国际部、特需部，那么普通百万医疗险显然已无法满足，那么就要买高端医疗险，高保额、低免赔、就医服务好，高保费。3、富裕家庭这类家庭，经常外出旅游，甚至在国外都有产业，就医仅限国内显然已经无法满足，那么要买医疗险，当然就要买全球就医的高端医疗险。次类保险，高保额、高保障、医院选择高端，服务体验高端，当然，保费也是一般家庭接受不了的。总之，买保险，一定结合自己实际合理购买。 2024-11-22 10楼 回复 (0)
谢邀！
重大疾病保险人人都需要！至于是消费型还是储蓄型的，或是定期的终身的保障取决于每个人的年龄、经济状况和环境、思维来决定！
一年一交的是属于消费型的，常见于单位团体为员工购买，现在也有见于网络平台上销售。它的优点是每年交费便宜，性价比较高。不足是不返本，每次购买或续保公司都要审核被保人的身体健康状况，随着年龄越大拒保的可能性越大，加上保费和年龄成正比上升，可能最后造成需要保险的时候买不了保险！
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终身的重疾保险由于定期交费，终身保障的特点，身故也有保障(有些公司的产品没有身故保障)所以保费相对较高。现在的产品大都有轻症(多的达50种，有的分组有的不分组，建议选不分组的。有的30种有的50种，有的轻症赔3次，有的可以赔6次，建议选赔6次的)，一旦轻症理赔了，后续的保费就不需要缴了，剩余的轻症和重疾保障继续有效，还是挺人性化的！
至于缴费时长，重疾险一定选保险公司能够给预的最长时间。47岁一般可以缴15年或20年，每个公司不一样。
综上所述，建议购买终身保障的。
年轻人由于身体状况、经济收入，建议选消费性或消费型终身型相结合的组合，让自己在创业奋斗阶段花少量的钱拥有较高的保障！
有中家原气务需书，往王。
希望能帮到你。
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47岁的妈妈，建议首选是买缴费20年，终身保障的重大疾病保险，再搭配一款百万医疗住院保险。
年龄大了，买保险不划算？其实有些人认为，40岁以上，20年缴费下来，可能也和保额差不多了，买保险也没啥划算。但是，这类的保障，重点不就是保障这缴费的时间，也就是40-60岁这个阶段？
有人会说，买保险，不就是买了一年就出事，最划算？的确，交了几千元，也许可以赔付几十万，从经济角度而言，的确是划算？但是又有谁愿意生病呢？
芝士回答，版必影例权必究土，未算经许可，不得转载
所以，买保险不是为了划算，而是为了万一发生疾病的时候，有一定的经济补偿。那么当然是不生病比较划算，买了终身的重大疾病保险，本金还是客户的，拿利息做了保障，自己不得病，这部分钱就是赔给别人了，就等于做了慈善。
生重大疾病，一般都60岁以上了？一般得重大疾病都是60岁以后的事情，这样对结论不知道是哪里得出的。实际上，现在重大疾病发病是越来越年轻。
我曾经的集团当中，3000个员工，一年中有6人得重大疾病，年龄都30岁左右。大数据也显示，目前40岁-80岁都是癌症高发的年龄。
我认为，别人要买保险，我们不能误导她，不用买，反正不会得病。客户本来就在纠结，这么一听，也觉得的确无所谓。那么万一有人生病了，谁给医疗费用？
所以我建议，如果对保险一知半解，不要随便发表意见。
除非一个人认定自己一辈子不得病，那么可以不用买保险，因为这个买了才叫没意义。
买一年期消费型还是终身的保险品种？如果年龄在35岁以下，可以考虑一年期消费型，价格便宜、保障也高。但是题主母亲已经47岁，根本不建议购买消费型的重大疾病保险。这样的重大疾病保险，大家找找看，能买到几岁？
47岁的消费型重疾一般价格也很贵，到了50岁，或者55岁，没有了，到时候还想要保障，就买不到了。要重新买终身型的，价格又极贵。
对于题主而言，是孝顺的孩子，选购终身型的重大疾病保险，也相当于给自己留了一笔钱，我们总归希望父母身体好，不生病的。
选购了终身型的重大疾病后，再补充百万住院医疗是可以的，百万医疗解决医疗费用报销问题；重大疾病解决康复期治疗的收入补偿问题。两者相辅相成，一点也不矛盾。
以上为这个问题的答复，希望能够帮到你。如有不同意见，或者其他问题，可在评论区留言。
一个懂金融、关注营养健康的上海创业单亲妈妈，诚信是我最大的特色，期待你的持续关注！
47岁买保险是个比较尴尬的年龄。一要考虑保费问题，毕竟这个年龄段的保费已经不算便宜，选不好产品很可能会产生保费倒挂的现象。二要考虑健康状况，不仅仅是当下的健康状况，更要考虑未来的健康状况，毕竟过了50岁之后生病的概率大大提高，所以必须考虑保障的持续性。基于以上这两点，我给到的建议是：
1、不要买一年期的重大疾病保险，医疗险尽量买续保条件宽松的产品：
一年期重大疾病保险的保费虽然便宜，但其最大的风险在于产品的停售和保险期间被保人出险，这些都有可能导致产品到期后无法继续续保，从而得不到可持续性的保障。另外因产品停售而更换产品，新产品的观察期也会增加被拒赔的风险。而50岁左右，患病的风险大大增加，何时患病我们又无法预估，因此不建议购买一年期的重大疾病保险。
未总经芝士回达答允般许管不得转载本构文内容，否则将视为侵权
至于医疗险，由于目前市面上大部分都是一年期的产品，因此我们在购买时尽量选择续保条件宽松或保障续保的产品。
2、最好不要买保障期限为20年的重大疾病保险：
着合结问月系者风万元书便王。
考虑购买此类产品的朋友可能会想：年轻的时候压力大、负担重，给自己多一点保障，等自己老了、得了重大疾病就不治了。但是我们要知道，并不是所有疾病都和癌症一样可以随意放弃治疗的。比如心脏病、脑中风等，有的时候人躺在床上是身不由己的，更何况很多重大疾病都是慢性病，想死死不了，活着还花钱。
所以，这种定期重大疾病保险虽然价格会稍微便宜一些，但是20年到期后，被保险人67岁正好处于疾病的高发期，此时旧的保障已到期，想买新的保障年龄已经超标，万一此时发生重大疾病，我们将得不到任何的保障和资金补偿。
不生会年电里去社全表，你队目传半值号型。
3、买保终身的重大疾病保险，最好选择身故返保费而不是赔付保额的保险：
目前市面上保终身的重大疾病保险一般分为两种，一种是身故之后赔偿保额，一种是身故之后返还保费，前者的总体保费要高于后者，那对于47岁的女性应该如何选择呢？我们通过下面的产品对比来进行分析：
图一为身故之后赔偿保额的重大疾病保险。
图二为身故之后返还保费的重大疾病保险。
我们可以看到在保险责任（理赔概率）相差不大的情况下，
产品1如果选择20年交费，年交保费为7806元，总保费为156120元；如果选择15年交费，年交保费9494元，总保费为142410元。身故之后赔付20万元。
产品2为15年交费（不可选20年交费），年交保费为6336元，总保费为95040元。身故之后给付已交保费95040元。
因此，如果我们选择15年交费，年交保费在9500元左右，产品2可以保30万保额，而产品1只能保20万保额。身故返还时，产品2可以返还14万多的保费，而产品1可以赔付20万保额。
您会选择哪款产品呢？对于47岁的女性，我个人更倾向于选择产品2，当然，如果我的年龄在40岁以下，我可能更倾向于选择产品1！
我是保险解密局，欢迎大家关注我，用真实案例为大家解密保险迷局！
三个因素考虑，该买终身型重疾险！
1年龄过了45岁，疾病高发阶段，万一不幸患大病，以后基本再没有配置的机会，此时不买更贷何时？
2～45岁后，很多保险公司开始限制购买额度和缴费年限，估计一个产品最多能买30万吧，缴费年限估计最多15年，也就是说保费贵，杠杆率不高，当然，会越来越贵越来越低，赶紧买！
转载或者引用本文内容请注明来放工源原于领芝标士回答
3～基本同第一条，不建议再买一年期重疾险，因为一旦生病甚至血压糖尿病问题都可能导致无法续保，终身型是唯一选项！
作工而十新正气第条北七世济更议低持层火。
最后，由于年龄大了，保额有限，建议同时配置百万医疗险，补充重疾险额度的不足！
党治压华省史值候，眼照。
题主给妈妈做保障的想法很好，赞一个。
不过，给妈妈买重疾险，要从有无收入入手。
芝士回答，版权与必个究空，未经许可果，不得位转载
因为重疾险对应的是患病期间的收入补偿，而妈妈47岁了，保费较高，容易出现保费倒挂（所交保费大于赔付的保额），如果没有收入，可以不配置。
物机看比命象取百报完参。
当然，如果妈妈还是有收入的，可以考虑长期重疾险，近期登顶的消费型重疾昆仑健康保2.0，可以说是把高保障和低保费做到了极致，20万保额，15年交保费是4765.88元（具体保额和保障期限根据实际情况调整）。
不了来能行两正看者文特治导思标院包。
而题主提到的一年期重疾险是我非常不推荐的类型。
一是按照自然费率，虽然前期保费低，但后期保额飙升，所交总保费大于长期重疾险。
二是有停售风险，如果停售不能终身续保，中间健康出现变化的话，无法投保其他重疾险，则是在风险中裸奔。
比起重疾险，更应该给妈妈投保的是百万医疗。
大病随之而来的高额医疗费往往是一个普通家庭无法承受的重量，因此，医疗险是每个人最先应该投保的商业保险。
并且，百万医疗的保费更低，却能报销上万的医疗费用。
有保险问题，欢迎评论区或私信找我！
可以考虑买意外险+百万医疗保险+重疾险，人保财险意外险缴费310元:缴费一年管一年，享有50+5+200元保障，50万意外身价保障，意外伤残保障5万-50万，意外伤害医疗门诊与住院5万保障，100元以上100%报销（医保范围内、三者除外），外伤住院津贴免赔3天，200元/天，单次90天，年限额180天。百万住院医疗险，896元/年趸交，也是缴费一年管一年，可续保到105周岁！（不绝对保证续保）市面上所有此类保险都不保证！一般住院（300万封顶）后，自费1万后100%报销，100种重疾（再加300万），社保报销后直接100%报销（合理用医用药），二级以上公立医院，可垫付医疗费用（不限次数）！重疾险9311.40元/年，缴费20年储蓄型，保终身，身价保障30万或者重疾（80种）保障30万，轻度重疾（35种）保障6万（可赔付3次）赔付后豁免后期保费。重疾险没有倒挂，还有近11.4万！总保费10517.40元！如果觉得高了，只有买意外险+百万医疗险+重疾险（消费型），保障内容一样，只是缴费重疾险只要7914元/年，无身价保障，总保费9120元！
终生的比较好，一年期的在这个岁数如果停售了，很大的可能性因为身体健康问题无法购买其他产品
看到，居然还有人给47岁的客户推荐6次轻症的，轻症收藏家么[泪奔] 能买医疗，赶紧把医疗买了，然后重疾的话，有压力，就配最便宜的终身型，啥责任都不用看。没压力，就得具体问题具体分析了。
47岁，如果是终身重大疾病保险，很多产品交完费保费已经接近保额了，甚至还有超过保额的。
再加医疗保险，意外伤害保险
家庭条件宽裕，重大疾病保险可以多配点，必定现在还能买，家庭条件如果不宽裕，就少搭配点，作为后期的康复费用。
芝士流回答以，版发权无必究，未经许可，不得表转载
最好是重大疾病，意外，住院医疗组合搭配，这样才能解决问题，没有完美的单一产品，只有完美的产品组合！
一个10年交费，保障20万
一个15年交费，保障20万
1.重疾: 20万，中症10万两次，轻症6-33万，
被保险人豁免:中症/轻症豁免后期保费
2.意外伤害:20万
也着如反只运放，采委称。
3.意外医疗2万(0免赔)
4.疾病住院医疗2万(0免赔)
5.百万医疗:600万(社保报销后，1万免赔额）
上来对子说点本间，关式头改周号维育。
请参考
人到中年最深的体会是身体一天不如一天，买保险，当然买长期的比较好，仅买一年，当生病理赔后可能就买不上了。
但47岁的年龄，买保险确实要多下一份功夫，两方面值得重点考虑：
健康告知
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保障与产品选择
健康告知身体亚健康是当前大多数人的现状，而买保险对健康状况有一定的门槛，如果故意或隐瞒告知定会给理赔埋雷。
如果身体亚健康不容易买，可以找相对核保宽松的公司买或核保宽松的产品买。
这使或文长九做六报，复素支值标。
保障与产品选择47岁女性，差异还挺大，如果是结婚早的，孩子可能大学已经毕业，如果是结婚晚的，孩子还在上学，所以说，有人已经开始只管自己了，有人还要管孩子。
能如合利被增，石难素何。
职业相差也挺大，有人肯能在家了，有人还在职场打拼，且收入相差也很大。
综上，47岁女性买保险，个体差异还是蛮大的，产品怎么选，还是要立足需求，即使是健康险，选择差别也挺大。
就以医疗险为例来聊聊不同需求对产品的不同。
1、条件一般，担心大病没钱看。
此类人群可选择市场热销的百万医疗险，高保额，高免赔，低保费。
2、经济条件较好，想追求稍高品质就医
这部分群体，看病喜欢去人少环境好的私立医院或公立医院国际部、特需部，那么普通百万医疗险显然已无法满足，那么就要买高端医疗险，高保额、低免赔、就医服务好，高保费。
3、富裕家庭
这类家庭，经常外出旅游，甚至在国外都有产业，就医仅限国内显然已经无法满足，那么要买医疗险，当然就要买全球就医的高端医疗险。
次类保险，高保额、高保障、医院选择高端，服务体验高端，当然，保费也是一般家庭接受不了的。
总之，买保险，一定结合自己实际合理购买。