定期存款存三年合适还是五年合适？

你好！正常情况下，大部分人肯定认为，存越长越长越好，因为五年期的利率一般会高于三年期的利率，可以多赚点利息。但我个人的意见却更倾向于3年期的，主要的理由如下：

1、目前央行一年期的基准存款利率为1.5%，两年期的为2.1%，三年期的2.75%，从2014年起，央行现已经取消五年期的存款基准利率，当然虽然央行取消了，不过各个银行一般都有自己保留，以四大行为例，五年期的基准利率与三年期的基准利率一样，均为2.75%。所以在四大行存五年与存三年的利率是一致的（城商行及农商行这类五年期的利率会高于三年期，个别甚至高达5%以上，所以如果要存五年期的，那就去中小银行）。

但中国目前主流存款还是四大行，在这些银行里，既然三年与五年利率一致，那为何不存三年？

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2、我国当前的基准利率是最近十几年以来的最低点，未来继续下行的概率较低，中国目前应该暂时还实现不了负利率水平，这也是近三年未再下调的原因之一，参考前十几年的上下浮动情况及时间差，未来存款利率上调的可能性高于下降的可能性。

如果你存了5年期，刚好次年央行上调基准利率，这就尴尬了，在漫长的五年到期之前，你只能以当前的存款利率计息；但如果存期为三年，你已经存了一年，只需后年到期后，可转存新的利率。

3、五年是一个比较长的期限（所以我国才会有五年规划），未来的事，谁也无法预计，一旦你在第四第五年急需用钱取现，则全部变为活期。而三年期，刚刚好，不长也不短。

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综上所述，结合目前各大行的存款利率表，在三年及五年两个选择里，我个人建议以三年期为最好，兼顾时间、政策等因素。

我是鲤行者，曾在地产业工作过，目前就职于股份制银行，大家有任何关于银行金融及地产方面的问题，欢迎留言提问，有空我将一一回复解答。

1、存三年的。

2、现在执行的利率水平是2015年下发的，活期0.3%，一年期的1.75%，三年期的2.75%，多数银行也会增设5年期存款，利率也是2.75%三年期的和五年期的一样，那选择三年期是合适的，为啥呢？

3、收益一样，存三年存五年对你的收益没有实质性的影响，最多就是麻烦你到期再存一次；

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4、时间短对你的流动性是有好处的，五年的时间太长了，你不知道有什么意外的事情或者临时需要用钱的时候，我就遇到很多亲戚借钱，很多都是有急用但是钱存定期担心利息损失，三年时间相对短一些，可以应急。

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5、为什么会有损失呢？因为你存五年中间遇个急事全部取出的话，利息不是按2.75%的水平给你的，全部按照活期利率给你0.3%每年，你存了那么久差不多都白存了。如果你取走一部分，那么取走的部分是按照活期来计息的，也很不划算，只有剩余部分才可以享受原来的利率水准。

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6、其实费这么大劲，为什么不买个货币基金呢，风险低，赎回便捷，收益比这个高一些。

由于通货膨胀知识的普及，很多人意识到了投资理财的重要性，不能把钱就放着让它贬值，所以投资利率成为了人们选择相关产品的重要依据。而有些人则选择了无风险的银行定期存款，那么定存三年还是五年更好呢？金十君来告诉你。

一般银行存钱都是存越久利率越高，所以我们存钱都是会选择比较久的。而现在存钱最多定期存5年，所以5年期的利率是最高的。

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但是我们从下图的2019年各大银行定存利率比较一下：

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我们可以清楚发现，5年期的利率要么是和3年期的一样，要么就只是高了一点点，比如工商银行三年期和五年期的2.75%，和泉州银行的4.125%、4.5%。

在金十君看来，3年期和5年期必然是3年期定期存款最好。

从利率来看，3年期利率5年期利率一样，5年期利率高于3年期的也只有一两家银行，但作为代价你要多存两年，这对储户来说，灵活性可以说是大打折扣了。

一样利率，如果你存5年，过了3年你需要用到这笔钱，只能提前支取，那么你之前3年是没办法按定存利率计算利息的，只能以活期存款利率0.35%计算；如果你是存3年到期之后再转存的，那么3年过去你定存3年的利息已经拿到了，并且是按照一开始的利率计算的，所以这样子看下来存3年是最好的！

为什么定存5年期利率和3年期一样？

这是因为央行取消了五年期的存款基准利率。

我们要知道，各大银行的利率都是根据央行公布的基准利率自主进行调整之后的，而央行取消了五年期的存款基准利率之后，各大银行没有可以参照的基准利率，四大行只能让五年期的基准利率与三年期的基准利率一样，均为2.75%。

而城商行及农商行这类五年期的利率会高于三年期，个别甚至高达5%以上，所以如果要存五年期的，那就去中小银行会获得更高的利率。

首先我要表明观点，存银行定期是非常不划算的，存定期不如买理财产品。因为银行定期是单利计算利息的，而购买理财产品是可以做到复利计息的，两者利息差距我后面会用数据说明，先来看几个对比。

我想你考虑存银行定期，无非就是觉得银行安全性高，但是实际上银行也会破产，虽然破产概率极小极小，但也不是没可能，存了三年或五年定期，谁都不知道三五年会发生什么事情。

但是理财产品普遍期限不长，最长的可能也就是一年的，很少有超过一年期限的理财产品。而且没必要选择一年期限的，选择一个月或三个月，最多半年期限的就可以了。既满足了资金流动性需要，也可以避免时间过长失去对资金的控制（真的银行不行了也没法去动这笔资金）。

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一旦钱存入银行，存了定期，那就没法拿出来了，要拿出来就只能按活期来计算利息。活期利息才多少呢？我都懒得去网上查，只有零点几的利率，而且是年化零点几哦，还不如余额宝等货币基金。

理财产品虽然也是定期，但是由于期限比较短，所以可以满足资金的流动性需要。

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国有银行的定期存款利率基本上就是央行的基准利率，三年期和五年期都是2.75%，要想利率高一点，要么去找地方性的商业银行，利率可以稍微高一点，但是再高也不会高到哪里去。

但是理财产品的收益率普遍是比较高的，即使短期的理财产品也能达到3%以上。

要知道三年甚至五年会发生很多事，尤其是通货膨胀，随着时间的推移，钱是会越来越不值钱的，一旦钱不值钱，央行就会加息，收紧货币政策。可是银行的定期存款是固定利率，按照当时存入时的利率固定的。

也就是说即使两年后，通货膨胀非常严重，央行加息到10%利率的，你的两年前的银行定期存款仍然是按照2.75%计息的，并不享受加息。

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但是理财产品不同，本身期限就短，所以可以随时变换到利率高的理财产品中，而且有些理财产品本来就是浮动利率，会跟着加息政策提高利息。

所以存定期还要有金融知识，如果预计通货会紧缩，才存长期的定期存款，否则存定期反而是一种损失。

银行的定期存款都是单利计息，就是说每年的利息都是按照本金来计算。

但是理财产品可以做到复利计息，所谓复利，就是每一次计算利息都是用上一次的本利和（本金+利息）作为本金，来计算利息。

我们在每次购买理财产品时，都可以拿着上一次到期的本金加利息合计作为本次的本金来购买理财产品，这就好比复利计息了。

我在这里给出两种情况的利息对比，假设都是3%利率。左边银行定期是一次性存入五年期的定期存款，右边是每年买一次3%利率的理财产品（每一次购买都是拿着上一次到期的本利和作为本金）。

可以看到每年买一次理财产品的情况下，相同利率时，利息要比直接存银行定期时多。

这是按年复利（一年购买一次理财产品），如果换成按月复利（一个月购买一次理财产品），利息将更多，因为复利的次数多了。

定期存款是无法取出来的，一旦取出，我们的利益就会受损。所以明白了这点之后，就可以决定存款是三年好还是五年好。这笔钱需不需要急用，家里有没有其他的计划，比如买房，买车或者其他计划，如果有的话就不要存太长时间，如果这笔钱完全不需要使用，就可以存稍微长点时间。毕竟时间越长。利息也就越高，所以存短时间是不划算的。

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另外，我国银行地气存款的利率是比较低的。就算是5年期，也和货币基金的利率差不多甚至还不到。所以有钱的话，可以考虑其他的理财方式。支付宝也提供定期理财产品，一年期的利率能达到5.2%，比银行存款高多了，且只有一年的封闭期，到期后还可以续期。还是非常方便的。另外，银行不仅有存款还有理财产品可以选择，银行理财产品的利率是比较高的。当然，如果害怕风险的话，存在银行也是可以的，根据自已的实际情况选择3年期或者5年期就好。

定期存款存三年合适还是存五年合适并没有一个绝对值，各有利弊之处;总之就是一句话根据你自身情况适合自己的存款才是最合适的，下面我根据不同角度分析给你参考哪种期限的定期存款合适你。

（1）从存款利息角度分析，肯定是存五年合适

每个银行存款利率的存款方式和存款期限不同存款利率都会相差很大，活期存款肯定比定期存款利息低;而定期存款不同期限的利息也相差很大，存款期限越长利息相对应肯定越高，比如定期1年的比定期2年的利息低，定期2年的比定期3年的利息低，定期3年的比定期5年的利息低。以上图就是某小银行的存款利率，三年存款利率为4.875%，五年存款利率是5.225%，很显然定期五年的利息高于定期三年的，从定期存款利率角度出发肯定选择存五年的合适。比如存10万元，假如存三年定期每年利息为4875元;而假如存五年定期每年利息为5225元;存五年定期的比存三年定期每年高出350元一年，肯定是选择利息高的存起来合适。

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（2）从存款资金流动性角度分析，存三年的合适

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大家都知道银行定期存款的条款，只要跟银行签订了定期存款的合同，存款金额将会被锁定，中体提前取出银行将会按照银行活期利息结算。

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根据银行规定定期存款三年的资金将会被锁定三年时间不能动;定期存款五年的资金将会被锁定五年时间;从这里可以明显的看出五年定期比三年定期将会被锁定时间长达两年时间，所以从资金流动性角度分析肯定选择存三年的合适;因为存三年的定期三年满了资金可以自由流动了，不会类似存五年定期资金继续被锁定;所以你打算考虑资金流动性的话肯定会选择存三年定期的合适。

（3）从资金安全性角度分析，两者都是合适

假如你的资金不考虑利息的高低，不考虑存款资金的流动性，就考虑定期存款的本金安全性，其实不管你是存三年的还是五年的都是一样安全，同样的是属于存款，风险度都是相当的，所以不管你存哪种期限的定期都是合适的。

从本金安全角度分析，我必须建议你一定，存银行定期的钱最好控制在50万以内，根据银行存款保险条款，最好赔付不超过50万，意思就是万一银行存在重大问题，银行只能赔偿储户不超过50万，而且这50万是本息的总和，希望你要明白这点。

最后祝你投资顺利。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

大多数商业银行定存三年合适。

一般情况下，存期越长利率越高。我们看看目前商业银行实际执行的存款利率（见下表），这个规律在存期三年以内时体现得比较明显。但是，到了五年定存利率时，一般是等于或略高于三年定存利率，规律不大灵了。

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在五年定存利率与三年定存利率基本相等或相差不大的情况下，当然是定存三年比较合适。具体的，我们以工商银行定存1万元为例，来进行计算和比较一下。

到期本息合计为10000×（1+2.75%×5）=11375（元）。

到期本息合计为10000×（1+2.75%×3）×（1+2.25%×2）=11312（元）。

计算的结果表明，定存五年比定存三年的利息高63元，但是资金的灵活性相差较大。综合比较的话，还是定存三年划算一些。

在此必须说明，以上结果是根据大多数商业银行实际执行的三年定存和五年定存档次利率计算得出的。

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但是，不是所有的商业银行都是如上图所示那样，还有的商业银行拉开了三年定存和五年定存的利率档次，比如微众银行的存款利率表如下，五年定存利率4.875%明显高于三年定存利率4.10%。

当出现微众银行这种存款利率的情况时，按照上述两种存法，最终的本息合计就会分别是12437元和11931元，定存五年比定存三年的利息收入高506元，所以定存五年比定存三年划算。

最终的结论是，定存三年还是定存五年合适不能一概而论，而是要取决于具体的商业银行实际执行的档次存款利率情况。

回答完毕，谢谢阅读。欢迎关注头条号：巴九言。

首席投资官评论员陶子认为，按照银行利率来看，定期存款3年期更合适。

目前的利率如下表

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如图所示，三年期定期存款年利率2.75%，之后的利率和三年期相同，也就是说，五年期定期存款的年利率，和三年期是一样的，可时间长了两年，流动性差了很多，这样看来，还是三年定期更划算一些，毕竟钱长时间放在银行里，万一需要用钱，利息以活期计算还是损失不少的。

虽然三年期定期存款比五年期的要好一些，但我连三年期的都不推荐，为什么？因为银行存款利息实在是太低了，三年定期比余额宝这种随存随取的都要低，而且流动性还那么差，三年都动不了，因此不推荐。

但是很多人对于互联网理财产品并不了解，再加上很多人被P2P坑了，更加不信任互联网理财产品，其实阿里的余额宝，微信理财通以及京东小白理财还是比较靠谱的，买着也方便。下载个软件，上传身份证之类的注册了就可以买。

学理开天正第管指造东金认场许织低养。

实在不信任互联网理财，或者不会操作，可以去买银行的理财产品，尽可能期限不要太长，不要超过一年，利息都会比直接存银行定期高得多，银行定期存款实在不是什么好选择。

谢谢邀请。现在多数银行3年期和5年期的利率是一样的，有的银行3年期比5年期利率还低。个别乡镇银行3年期和5年期不一样。如果你资金宽松可以到乡镇银行存5年期的。如果存支付宝1万元1天在1元左右，还是不错的奥。谢谢！我们可以相互关注。

看到过很多类似的问题，简单回答一下。

因为各个银行五年定期利息都高于三年定期，许多中小银行利息会更高，很多人尤其是很多老年人一看，当然存五年合适啊，再加上一被忽悠，毫不犹豫存了五年定期。

的确表面上五年定期利息高是比三年是划算的，但是还要注意存定期提前支取的话，提前支取的部分是按活期利率算得，如果确定中途不取的话也可以存。

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会经制从好重料管极己美切示，议华传持难存毛。

再者，还要知道一点就是，存了定期之后，利率是固定的，也就是说中间如果银行利率上调，你也享受不到增益。当然如果利率处于下行周期是可以存的，但是今年紧缩的背景下，还有可能上调利率。

对使其那事气向者品及东六，更整群林书称。

所以，个人觉得完全没必要存五年定期那么长时间，最多存三年甚至两年。总之，每个人情况不同，考虑收益性别忘了考虑流动性。