看到有这么多回答。我就不发表意见了，路过～ 回复 刘纪元用户 看到有这么多回答。我就不发表意见了，路过～ 2024-11-22 1楼 回复 (0) 吴冠廷用户 讲一讲怎样买保险是不合理的吧。只要以下这些问题都避免，那么就是向合理的买保险方向前进着！！！未经芝士回答允许不得转复两载本文内容，否则将须当视更为侵权误区一 买保险走向两个极端：要么完全不相信保险，要么买一大堆。从来不买保险的人总认为保险公司是骗子，拿到理赔比登天还难。要知道保险公司都是拿正规牌照的生过面多它四没七，增阶己示织除。保险行业内部的监管绝对比你想象的要严得多。这来种物些政通活特统较组百，油至达类传红听。如果理赔出现纠纷，可能不是保险本身有问题而是在投保、核保某个环节出了问题。比如很多不负责的保险推销员为了追求业绩，在介绍产品的时候故意进行夸大。这时候就需要我们有一定的鉴别能力。既然白纸黑字的保险合同是货真价实的在查看合同之时重点把握三部分：保险责任，责任免除和释义搞清楚这几条条款，投保人的利益基本就有保障了。如果是由于自己的疏忽大意造成理赔不顺再去骂保险公司是骗子保险公司可真是要委屈的哭倒在地了！还有一种极端人群是唯保险是从觉得保险能抵抗一切，保险就是万能的。然后大大小小的保险给自己和家人买了几十份光保费就占了家庭年收入的一半！有风险意识和危险意识很好，但是要理性看待保险。年交保费最好不超过家庭年收入的百分之十不能让保险影响了家庭正常的生活水平。误区二 只买大公司的产品，害怕没听过名字的小公司会倒闭。每次十步看到类似这样的问题都会很头疼，很多人眼中的大公司无非就是那么几家那其余一百多家保险公司岂不是都要关门大吉了？保险公司根本没有大小之分，任何一家你以为的小保险公司都比你想象的要有钱，也比你想象的要安全得多。且不说成立一个保险公司的门槛有多高，条件有多严苛：主要股东净资产不低于人民币二亿元（保险公司注册资本几乎都是10亿起家，几十亿几百亿上不封顶）所有高管必须有任职专业知识和工作经验，并且得到保监会批准（并不是有钱就行）审批流程格外复杂，几百家公司排队等候拿保险牌照（这个难度堪比拿500个北京户口）哪怕某家保险公司真的经营不善，也会有法律和保监会兜着底。倘若真的发生保险公司偿付能力不够的问题，我们手里的保单也绝不会失效，总会有其他保险公司进行接手。因此你手中持有的任何一家保险公司的长期保单，都比银行安全百倍。大可不必操那破产倒闭的心！误区三 为老人买重疾险，为孩子买寿险。如果家庭的经济条件不是那种大富大贵买保险花多少钱可以完全不在意的，那就记住不用给老人买重疾险，不用给孩子买寿险。老年人随着年纪的增长，罹患重疾的可能性也会加大市面上的重疾险投保年龄一般都会限制在50-60岁并且保费很贵，拒保可能性更大。有时还会出现“保费倒挂”的现象（即缴纳的保费与基本保额一致）因此想要挑选到一款称心如意的产品比较难十步建议针对老人可以采取意外险+防癌险的组合方式，更加有的放矢。而寿险保障的是家庭经济和财务风险，只在身故后赔付。对于孩子来说，既没有经济能力，还会被限制身故保额；因此完全没必要买寿险。误区四 爱娃爱爸妈，就是不爱自己。谁是家庭的经济支柱就优先保谁谁能为家庭贡献最多的力量就先保谁。答案是我们自己。所以正确的保险配置顺序是：优先给大人购买保险，其次给子女，然后给老人。千万不能将自己和爱人处于“裸奔”的状态否则风险一旦降临，对家庭的打击绝对是巨大的。倘若家庭预算是有限的，那么更应该将钱花在刀刃上。儿童配置足够保额的重疾险和带意外的医疗险大人则重疾、定寿、医疗、意外险缺一不可老人选择意外和防癌险。误区五 买了很多理财型保险，保障却还没做齐。任何情况下都是先保障，后理财。最怕的就是保障还没做全年金险、分红险倒是先买了好多份。买保险首先是为了抵御风险，其次才是获得收益。倘若想利用保险来“发财”，不如趁早打消这个念头。理财型保险产品只能当做一种稳定的储蓄工具，通常它的年化极低资金流动性差不说，还跑不赢通货膨胀因此稍微懂一些投资或理财的人群都会有更好的选择。当然如果你说的发财指的是“骗保”出门左转的警察局可能在向你挥手。误区六 返还型保险就是好，就是比消费型划算。我不止一次的计算过IRR，对比过产品，推算过保费但仍然有很多人认为返还型产品更好，“有病治病，没病返本”的口号深入人心。毕竟，返还保费是保险公司白给的，不要岂不是脑子有问题？那反过来思考一下，保险公司免费给你退还保费应该是保险公司脑子出问题了吧…好吧都不是，保险公司只不过是抓住了消费者的这种思想拿着大家多交的保费进行投资去了。返还型保险比消费型保险贵，而且贵了不止一两倍，但是重疾保障却是相同的。于是有人选择了消费型，用最少的钱，获得最高的保障；有人选择了返还型，指望着自己最后能拿回已交的全部保费。可是，拿回保费的前提是不出险，我们谁都无法预料到明天的事情。说的直白一些，如果没有达到约定的期限那么返还型保险就和消费型保险没什么两样用每年多交的几倍的钱，获得相同的保额赔偿…至于通货膨胀、占用购买保险的预算等问题我就不说了，仁者见仁智者见智吧。十步给大家看一张截图嗯……我曾经写的一篇文章的一小段，拿出来最后供大家参考吧最后，写这个回答最大的心愿就是对大家有用吧！不管你是对保险一窍不通的小白，还是已经摸清门路的业内人士，挣钱不易，在买保险这件事儿上，我希望大家一分钱也别花错。想学习保险知识，以后不必踩坑，欢迎关注公众号”十步读财“，会定时给大家分享干货的哦。实在没有时间学习的伙伴，可以在公众号回复”一步“，获取保险配置方案，帮你花最少的钱，配置最充足的保障。 2024-11-22 2楼 回复 (0) 姜昕昊用户 首先值得肯定的是您的保险意识很强，懂得合理利用工具来给自己和家人提供更多的保障。在我看来，不论家庭条件如何，都应该在力所能及的范围内，为自己和家人配置一部分保险产品，虽然金额可能不是很高，但是关键时刻却能起到至关重要的作用，有钱人买保险更多的是为了资产定向传承，让自己希望的人获得自己的资产，而穷人买保险却可以在危难的时候救自己一命，避免没钱治病的尴尬。可见保险在家庭生活中是非常重要的。资金充裕的情况下，保险自然很好配置，可是资金紧张的情况下，我们只能按照一定的次序进行配置。1、先给谁配置。一般情况下，男性在工作中面临的风险可能要超过女性，所以家中的男主人，应该优先配置，其次是女主人，孩子。如果家里有老人的，可以把为老人放在孩子之前进行配置。版权志转归芝士回支答网传站或原比作者所有2、先配置什么产品。这就要看工作情况来确定了，如果工作中风险比较大，容易受伤，或是经常外出，公司和家的距离较远，我们认为意外伤害险应该优先配置。这种产品的缴费金额低，保障额度高，多数是消费险。然后再配置重疾险，附加住院医疗。有平你程活见领六声马，拉且委按置县。3、配置多少额度。现在很多消费险的保障额度都很高，在自己能够承受的范围内尽量多配置吧，反正很便宜。返还型的可以等宽裕以后再说。之前还回答过类似的问题，可以去看看。希望能够帮到你。 2024-11-22 3楼 回复 (0) 余经武用户 肯定需要！除非你已经有能力应对家人在因为意外，疾病而导致的收入中断的这种风险！家庭保单的投保思路是先大人后小孩！先保障后理财！保障方面大人小孩都应该关注轻，重症豁免！多次赔付！如天安健康源二号，美泰人生建议做到100万保障！医疗险注重0免赔，包含自费药！如乐健一身！！再次要关注互联网保障做一个增额方案！如新华i健康，弘康A！希望能帮助你！ 2024-11-22 4楼 回复 (0) 王鹏程用户 不了解您的具体家庭情况，就假设您是三代同堂，那您的家人就包括：父母、配偶、子女。总的投保顺序是：先大人后小孩，优先为家庭经济支柱购买保险。接下来就分别为以下三种家庭角色推荐合适的保险方案。版权归芝十料士回答阶网站或角原作者专所有父母：年纪越大，选择越有限，建议尽早投保会也如自与反已金联清，声信节元步影难号火细。父母年纪越大，可选择的保险产品越有限，因此应该尽早为父母投保。通常，50岁之后身体素质就开始下降，生病住院概率增大，所以这个时候配置保险来转移风险是非常有必要的。因为老人身体各项机能逐渐衰退，健康险一般核保较严格，意外险比较宽松，所以意外险是可以优先考虑的险种。出工后着现些外四义原计几必身具斗置。健康险则需要根据身体状况进行考虑。根据保险的投保年龄上限和老年人的身体状况，我们分别进行考虑。如果身体不错建议优选百万医疗。目前市面上的百万医疗首次投保上限基本不超过65周岁，所以要趁着还能投保的时候配置百万医疗。百万医疗不限社保范围内用药，不限疾病种类，可报销意外/疾病住院医疗费用。低保费享高保额是它深受喜爱的重要原因，同时也不会因个人身体状况或理赔情况单独调整费率或拒保。这里给您推荐安联臻爱医疗保险（2018版）-基本计划。一般医疗100万保额，100种重疾保额翻倍，6种重疾特殊门诊无免赔，100%赔付。如果经济较宽裕的话，建议可以抓紧投保重疾险（一般重疾险投保年龄上限为55岁）；如果预算有限，又想获取较高保额的保障，可以考虑防癌险，保障更为集中，保费相对更低。曾经或目前患有某些疾病年纪大了，患有一些疾病是正常的。不过遗憾的是，绝大部分健康险不能带病投保。如果患的是“三高”、糖尿病、风湿病、心脑血管疾病，还算不幸中的万幸，至少还可以考虑下癌症医疗险。比如安心的安享一生200万癌症医疗险，患有以上疾病人群可带病投保，200万保障0免赔，不限社保；原位癌也能赔，赔了还能保；70岁也能买，最高续保至105周岁！价格也不高，55岁仅410元/年。如果患有其他疾病，又想投保，可以考虑下可支持智能核保的产品。智能核保可以让一些以前不能购买健康险、医疗险的人，现在也拥有了投保的机会，或者是对健康告知不太确定的用户，购买起来会更智能和安心一些。配偶：优选百万医疗当今社会经济压力大，很多家庭不再是“男主外女主内”的模式，而是夫妻双方均为家庭经济支柱。这样的家庭，给配偶和给自己的投保原则总体上是一致的，中民保险网的建议是 百万医疗>重疾险>定期寿险。首先建议选择百万医疗，理由同上。而且百万医疗的费率对于三四十岁的家庭经济支柱还是比较友好的，100万保额有社保的话，年缴保费不超过600元。选择了百万医疗作为基础的健康保障后，有余力的建议还是要选择重疾险。详情可以查看之前的回答 《买了百万医疗险，还需要买重疾险吗？》。重疾险可以弥补百万医疗的不足。百万医疗是报销型的赔付方式，即对需被保险人个人支付的、必需且合理的住院医疗费用在保险金限额内报销。没有直付和垫付服务的百万医疗险一般需要被保险人先行垫付医疗费用，后续再走流程理赔。重疾险确诊即赔，可以免去四处筹措医疗费的狼狈，也可以用于后期治疗康复和弥补收入损失。重疾险保障的是癌症等重大疾病，通常治疗费用都比较高。通常有一年期、定期或终身保障，对应的保费和保障有所不同。对比来看，终身保障是首选。有数据显示，人一生罹患重疾的概率是72.18%。你无法预知自己是否会患重疾，以及在什么时候罹患重疾，因此保障期间的选择，建议一步到位，一次投保获取终身保障。而且，重疾险费率随着年龄上升而上升，所以其实还是要尽早配置到位更划算。健康险主要还是对自身的保障，对于肩负家庭责任的家庭经济支柱而言，上有老下有小，可能还会有车贷房贷的压力，所以寿险是必须考虑的险种。有寿险产品的宣传语是这么说的“活着是印钞机，倒下是人民币”看起来残忍了点，但是确实如此，寿险就是对家人的爱与责任，当生命逝去，也只能用金钱来弥补离开的缺憾。寿险可分为定期寿险和终身寿险。两者对比，中民保险网更推荐您购买定期寿险。定期寿险能够覆盖责任最重的几十年，且低保费可享受高保额。子女：在少儿医保基础上补充商业保险对于子女，少儿医保是基础。普通门诊、大病门诊、住院医疗等都可以报销。其中，孩子门诊费用支出较为频繁，商业保险一般不保障普通门诊，少儿医保能够保证门诊这部分的支出赔付。此外，有很多小朋友患有先天性疾病，这部分的孩子一般投保不了商业医疗险，而少儿医保是包含这方面的治疗费用的，所以对先天性疾病的患儿来说，办理少儿医保非常重要。少儿医保具有“低水平、广覆盖”的特点，缴费以低水平的绝大多数人能承担的费用为准，广泛覆盖城乡所有适龄儿童。少儿医保的不足之处：起付线以上，封顶线以下，扣除掉自付比例和自费部分才是医保报销的范围。孩子是心尖上的宝，一些特效药和先进疗法不在社保的报销范围内。不用，孩子受苦，病好得慢；用了，费用高昂，且社保不报销。说到底，少儿医保是基础性的保障，如果要给孩子全面的保障，建议还是要补充商业医疗险。0-6岁：有了少儿医保打底后，商业医疗险的投保顺序建议：医疗险>重疾险。医疗险先选择高保额高免赔的百万医疗，后考虑低保额低免赔的住院医疗险。前面介绍过，少儿医保有医保目录和封顶线的限制，这部分的不足可以由百万医疗来补充。百万医疗具有不限社保用药、不限治疗手段的特点，而且保额高保费低。以安联臻爱医疗保险（2018版）-基本计划为例，6-10岁的有社保儿童100万保额仅282元每年，每天不到1块钱。由于学龄前儿童的免疫力低于成年人，受到各种重大疾病的困扰，此年龄段的孩子应优先考虑长期重疾险。在长期重疾险中，少儿返还型重疾性价比较高。7-18岁：孩子上小学之后，身体素质逐渐提高，生病的概率降低。由于他们活泼好动，发生意外事件的概率会增加。为了给孩子提供基础保障，开学时不少父母都会为孩子购买一份学平险。学平险，全称中小学生平安保险，是人身意外保险的一种。所以相比于0-6岁的宝宝，7-18岁的孩子建议优先购买学平险，接下来需要考虑的就是孩子的健康问题，建议的投保顺序为：百万医疗＞重疾险。以上简单提供了投保思路，更多的投保建议和产品介绍您可以前往中民保险网官网进行了解。如果您觉得以上的投保思路不错，或者对以上的投保建议还有不清楚的地方，您可以前往中民保险网官网（点击首页 智能推荐）、中民保险网微信公众号（在线投保—智能推荐）了解更多。中民保险网智能推荐相当于有十几年行业经验的专业保险顾问，通过一问一答的形式为您推荐保险方案，科普保险知识，让您知其然更知其所以然。 2024-11-22 5楼 回复 (0) 张逸凡用户 首先考虑家庭顶梁柱，投一份重疾险和定期寿险，其次全家每人一份保障险，附加住院医疗，意外险，一般主险用不到，附加险有个小病小意外的定能帮你。下来考虑子女教育，养老理财产品，给家一个保护伞，把风险转给保险公司，要感谢你身边的保险代理理人，能想到你，等风险来临时再投保，一切都来不及了 2024-11-22 6楼 回复 (0) 郭阳州用户 投保顺序先家庭的顶梁柱（收入较多的人）先保大人，再保小孩。意外，重疾这些都必须要买，家庭经济较好可以购买满期返还型的，有病可以治病，没病平安健康，期满后用于养老补充。重疾险是用于家庭成员有城镇职工医疗保险，新农保及少儿互助金报销不到的补充收入中断及后续康复期的营养费和自付费部分缺口。详情咨询专业人士。 2024-11-22 7楼 回复 (0) 茶叶蛋用户 重大疾病是必须的，条件许可的话就尽可能全面一些，重大疾病，意外，意外医疗，住院等。现在72%的人都是因疾病离世的，所以优先重疾，要买保障型的，这样的保障额度会高一些，要是分红型的真万一有个什么事，这份保险未必能帮到你。 2024-11-22 8楼 回复 (0) 姜卫东用户 我也买平安福四年了花了六七万，现在告诉我拒保拒赔，因为买之前有乙肝大三阳，我省吃俭用交保险，天杀的平安，几千块就不能报，如果非要买建议找律师咨询一下，其实律师是不买保险的，他们最清楚保险条约坑人 2024-11-22 9楼 回复 (0) 姚姯用户 投保顺序先家庭的顶梁柱（收入较多的人）先保大人，再保小孩；先保障，后理财。意外，重疾这些都必须要买，重疾险是收入损失保证保险，重疾险是用于家庭因病收入中断及康复费用及大额医疗开支。建议做终身寿险！保额要经过计算，一般身价保额以年收入的十倍，重疾保额以年收入五倍。医疗险（住院费用，意外医疗，日额）也应做，主要目的是补社保和农合医保的短板。经济条件允许可以做养老教育年金保险规划子女教育和大人养老！ 2024-11-22 10楼 回复 (0)
看到有这么多回答。我就不发表意见了，路过～
讲一讲怎样买保险是不合理的吧。
只要以下这些问题都避免，那么就是向合理的买保险方向前进着！！！
未经芝士回答允许不得转复两载本文内容，否则将须当视更为侵权
误区一 买保险走向两个极端：要么完全不相信保险，要么买一大堆。从来不买保险的人总认为保险公司是骗子，
拿到理赔比登天还难。
要知道保险公司都是拿正规牌照的
生过面多它四没七，增阶己示织除。
保险行业内部的监管绝对比你想象的要严得多。
这来种物些政通活特统较组百，油至达类传红听。
如果理赔出现纠纷，可能不是保险本身有问题
而是在投保、核保某个环节出了问题。
比如很多不负责的保险推销员为了追求业绩，
在介绍产品的时候故意进行夸大。
这时候就需要我们有一定的鉴别能力。
既然白纸黑字的保险合同是货真价实的
在查看合同之时重点把握三部分：
保险责任，责任免除和释义
搞清楚这几条条款，投保人的利益基本就有保障了。
如果是由于自己的疏忽大意造成理赔不顺
再去骂保险公司是骗子
保险公司可真是要委屈的哭倒在地了！
还有一种极端人群是唯保险是从
觉得保险能抵抗一切，保险就是万能的。
然后大大小小的保险给自己和家人买了几十份
光保费就占了家庭年收入的一半！
有风险意识和危险意识很好，但是要理性看待保险。
年交保费最好不超过家庭年收入的百分之十
不能让保险影响了家庭正常的生活水平。
误区二 只买大公司的产品，害怕没听过名字的小公司会倒闭。每次十步看到类似这样的问题都会很头疼，
很多人眼中的大公司无非就是那么几家
那其余一百多家保险公司岂不是都要关门大吉了？
保险公司根本没有大小之分，任何一家你以为的小保险公司
都比你想象的要有钱，也比你想象的要安全得多。
且不说成立一个保险公司的门槛有多高，条件有多严苛：
主要股东净资产不低于人民币二亿元
（保险公司注册资本几乎都是10亿起家，几十亿几百亿上不封顶）
所有高管必须有任职专业知识和工作经验，并且得到保监会批准
（并不是有钱就行）
审批流程格外复杂，几百家公司排队等候拿保险牌照
（这个难度堪比拿500个北京户口）
哪怕某家保险公司真的经营不善，也会有法律和保监会兜着底。
倘若真的发生保险公司偿付能力不够的问题，
我们手里的保单也绝不会失效，总会有其他保险公司进行接手。
因此你手中持有的任何一家保险公司的长期保单，都比银行安全百倍。
大可不必操那破产倒闭的心！
误区三 为老人买重疾险，为孩子买寿险。如果家庭的经济条件不是那种大富大贵
买保险花多少钱可以完全不在意的，
那就记住不用给老人买重疾险，不用给孩子买寿险。
老年人随着年纪的增长，罹患重疾的可能性也会加大
市面上的重疾险投保年龄一般都会限制在50-60岁
并且保费很贵，拒保可能性更大。
有时还会出现“保费倒挂”的现象
（即缴纳的保费与基本保额一致）
因此想要挑选到一款称心如意的产品比较难
十步建议针对老人可以采取意外险+防癌险的组合方式，更加有的放矢。
而寿险保障的是家庭经济和财务风险，只在身故后赔付。
对于孩子来说，既没有经济能力，还会被限制身故保额；
因此完全没必要买寿险。
误区四 爱娃爱爸妈，就是不爱自己。谁是家庭的经济支柱就优先保谁
谁能为家庭贡献最多的力量就先保谁。
答案是我们自己。
所以正确的保险配置顺序是：
优先给大人购买保险，其次给子女，然后给老人。
千万不能将自己和爱人处于“裸奔”的状态
否则风险一旦降临，对家庭的打击绝对是巨大的。
倘若家庭预算是有限的，那么更应该将钱花在刀刃上。
儿童配置足够保额的重疾险和带意外的医疗险
大人则重疾、定寿、医疗、意外险缺一不可
老人选择意外和防癌险。
误区五 买了很多理财型保险，保障却还没做齐。任何情况下都是先保障，后理财。
最怕的就是保障还没做全
年金险、分红险倒是先买了好多份。
买保险首先是为了抵御风险，其次才是获得收益。
倘若想利用保险来“发财”，不如趁早打消这个念头。
理财型保险产品只能当做一种稳定的储蓄工具，
通常它的年化极低
资金流动性差不说，
还跑不赢通货膨胀
因此稍微懂一些投资或理财的人群都会有更好的选择。
当然如果你说的发财指的是“骗保”
出门左转的警察局可能在向你挥手。
误区六 返还型保险就是好，就是比消费型划算。我不止一次的计算过IRR，对比过产品，推算过保费
但仍然有很多人认为返还型产品更好，
“有病治病，没病返本”的口号深入人心。
毕竟，返还保费是保险公司白给的，不要岂不是脑子有问题？
那反过来思考一下，保险公司免费给你退还保费
应该是保险公司脑子出问题了吧…
好吧都不是，
保险公司只不过是抓住了消费者的这种思想
拿着大家多交的保费进行投资去了。
返还型保险比消费型保险贵，而且贵了不止一两倍，
但是重疾保障却是相同的。
于是有人选择了消费型，
用最少的钱，获得最高的保障；
有人选择了返还型，指望着自己最后能拿回已交的全部保费。
可是，拿回保费的前提是不出险，我们谁都无法预料到明天的事情。
说的直白一些，如果没有达到约定的期限
那么返还型保险就和消费型保险没什么两样
用每年多交的几倍的钱，获得相同的保额赔偿…
至于通货膨胀、占用购买保险的预算等问题我就不说了，仁者见仁智者见智吧。
十步给大家看一张截图
嗯……我曾经写的一篇文章的一小段，
拿出来最后供大家参考吧
最后，
写这个回答最大的心愿就是对大家有用吧！
不管你是对保险一窍不通的小白，还是已经摸清门路的业内人士，
挣钱不易，在买保险这件事儿上，我希望大家一分钱也别花错。
想学习保险知识，以后不必踩坑，欢迎关注公众号”十步读财“，会定时给大家分享干货的哦。
实在没有时间学习的伙伴，可以在公众号回复”一步“，获取保险配置方案，帮你花最少的钱，配置最充足的保障。
首先值得肯定的是您的保险意识很强，懂得合理利用工具来给自己和家人提供更多的保障。在我看来，不论家庭条件如何，都应该在力所能及的范围内，为自己和家人配置一部分保险产品，虽然金额可能不是很高，但是关键时刻却能起到至关重要的作用，有钱人买保险更多的是为了资产定向传承，让自己希望的人获得自己的资产，而穷人买保险却可以在危难的时候救自己一命，避免没钱治病的尴尬。可见保险在家庭生活中是非常重要的。
资金充裕的情况下，保险自然很好配置，可是资金紧张的情况下，我们只能按照一定的次序进行配置。
1、先给谁配置。一般情况下，男性在工作中面临的风险可能要超过女性，所以家中的男主人，应该优先配置，其次是女主人，孩子。如果家里有老人的，可以把为老人放在孩子之前进行配置。
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2、先配置什么产品。这就要看工作情况来确定了，如果工作中风险比较大，容易受伤，或是经常外出，公司和家的距离较远，我们认为意外伤害险应该优先配置。这种产品的缴费金额低，保障额度高，多数是消费险。然后再配置重疾险，附加住院医疗。
有平你程活见领六声马，拉且委按置县。
3、配置多少额度。现在很多消费险的保障额度都很高，在自己能够承受的范围内尽量多配置吧，反正很便宜。返还型的可以等宽裕以后再说。
之前还回答过类似的问题，可以去看看。希望能够帮到你。
肯定需要！除非你已经有能力应对家人在因为意外，疾病而导致的收入中断的这种风险！家庭保单的投保思路是先大人后小孩！先保障后理财！保障方面大人小孩都应该关注轻，重症豁免！多次赔付！如天安健康源二号，美泰人生建议做到100万保障！医疗险注重0免赔，包含自费药！如乐健一身！！再次要关注互联网保障做一个增额方案！如新华i健康，弘康A！希望能帮助你！
不了解您的具体家庭情况，就假设您是三代同堂，那您的家人就包括：父母、配偶、子女。
总的投保顺序是：先大人后小孩，优先为家庭经济支柱购买保险。
接下来就分别为以下三种家庭角色推荐合适的保险方案。
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父母：年纪越大，选择越有限，建议尽早投保会也如自与反已金联清，声信节元步影难号火细。
父母年纪越大，可选择的保险产品越有限，因此应该尽早为父母投保。
通常，50岁之后身体素质就开始下降，生病住院概率增大，所以这个时候配置保险来转移风险是非常有必要的。
因为老人身体各项机能逐渐衰退，健康险一般核保较严格，意外险比较宽松，所以意外险是可以优先考虑的险种。
出工后着现些外四义原计几必身具斗置。
健康险则需要根据身体状况进行考虑。
根据保险的投保年龄上限和老年人的身体状况，我们分别进行考虑。
如果身体不错
建议优选百万医疗。目前市面上的百万医疗首次投保上限基本不超过65周岁，所以要趁着还能投保的时候配置百万医疗。
百万医疗不限社保范围内用药，不限疾病种类，可报销意外/疾病住院医疗费用。
低保费享高保额是它深受喜爱的重要原因，同时也不会因个人身体状况或理赔情况单独调整费率或拒保。
这里给您推荐安联臻爱医疗保险（2018版）-基本计划。一般医疗100万保额，100种重疾保额翻倍，6种重疾特殊门诊无免赔，100%赔付。
如果经济较宽裕的话，建议可以抓紧投保重疾险（一般重疾险投保年龄上限为55岁）；如果预算有限，又想获取较高保额的保障，可以考虑防癌险，保障更为集中，保费相对更低。
曾经或目前患有某些疾病
年纪大了，患有一些疾病是正常的。不过遗憾的是，绝大部分健康险不能带病投保。
如果患的是“三高”、糖尿病、风湿病、心脑血管疾病，还算不幸中的万幸，至少还可以考虑下癌症医疗险。比如安心的安享一生200万癌症医疗险，患有以上疾病人群可带病投保，200万保障0免赔，不限社保；原位癌也能赔，赔了还能保；70岁也能买，最高续保至105周岁！价格也不高，55岁仅410元/年。
如果患有其他疾病，又想投保，可以考虑下可支持智能核保的产品。智能核保可以让一些以前不能购买健康险、医疗险的人，现在也拥有了投保的机会，或者是对健康告知不太确定的用户，购买起来会更智能和安心一些。
配偶：优选百万医疗当今社会经济压力大，很多家庭不再是“男主外女主内”的模式，而是夫妻双方均为家庭经济支柱。这样的家庭，给配偶和给自己的投保原则总体上是一致的，中民保险网的建议是 百万医疗>重疾险>定期寿险。
首先建议选择百万医疗，理由同上。而且百万医疗的费率对于三四十岁的家庭经济支柱还是比较友好的，100万保额有社保的话，年缴保费不超过600元。
选择了百万医疗作为基础的健康保障后，有余力的建议还是要选择重疾险。详情可以查看之前的回答 《买了百万医疗险，还需要买重疾险吗？》。
重疾险可以弥补百万医疗的不足。百万医疗是报销型的赔付方式，即对需被保险人个人支付的、必需且合理的住院医疗费用在保险金限额内报销。没有直付和垫付服务的百万医疗险一般需要被保险人先行垫付医疗费用，后续再走流程理赔。
重疾险确诊即赔，可以免去四处筹措医疗费的狼狈，也可以用于后期治疗康复和弥补收入损失。
重疾险保障的是癌症等重大疾病，通常治疗费用都比较高。通常有一年期、定期或终身保障，对应的保费和保障有所不同。
对比来看，终身保障是首选。有数据显示，人一生罹患重疾的概率是72.18%。你无法预知自己是否会患重疾，以及在什么时候罹患重疾，因此保障期间的选择，建议一步到位，一次投保获取终身保障。而且，重疾险费率随着年龄上升而上升，所以其实还是要尽早配置到位更划算。
健康险主要还是对自身的保障，对于肩负家庭责任的家庭经济支柱而言，上有老下有小，可能还会有车贷房贷的压力，所以寿险是必须考虑的险种。有寿险产品的宣传语是这么说的“活着是印钞机，倒下是人民币”看起来残忍了点，但是确实如此，寿险就是对家人的爱与责任，当生命逝去，也只能用金钱来弥补离开的缺憾。
寿险可分为定期寿险和终身寿险。
两者对比，中民保险网更推荐您购买定期寿险。定期寿险能够覆盖责任最重的几十年，且低保费可享受高保额。
子女：在少儿医保基础上补充商业保险对于子女，少儿医保是基础。
普通门诊、大病门诊、住院医疗等都可以报销。其中，孩子门诊费用支出较为频繁，商业保险一般不保障普通门诊，少儿医保能够保证门诊这部分的支出赔付。
此外，有很多小朋友患有先天性疾病，这部分的孩子一般投保不了商业医疗险，而少儿医保是包含这方面的治疗费用的，所以对先天性疾病的患儿来说，办理少儿医保非常重要。
少儿医保具有“低水平、广覆盖”的特点，缴费以低水平的绝大多数人能承担的费用为准，广泛覆盖城乡所有适龄儿童。
少儿医保的不足之处：起付线以上，封顶线以下，扣除掉自付比例和自费部分才是医保报销的范围。
孩子是心尖上的宝，一些特效药和先进疗法不在社保的报销范围内。不用，孩子受苦，病好得慢；用了，费用高昂，且社保不报销。
说到底，少儿医保是基础性的保障，如果要给孩子全面的保障，建议还是要补充商业医疗险。
0-6岁：
有了少儿医保打底后，商业医疗险的投保顺序建议：医疗险>重疾险。医疗险先选择高保额高免赔的百万医疗，后考虑低保额低免赔的住院医疗险。
前面介绍过，少儿医保有医保目录和封顶线的限制，这部分的不足可以由百万医疗来补充。百万医疗具有不限社保用药、不限治疗手段的特点，而且保额高保费低。以安联臻爱医疗保险（2018版）-基本计划为例，6-10岁的有社保儿童100万保额仅282元每年，每天不到1块钱。
由于学龄前儿童的免疫力低于成年人，受到各种重大疾病的困扰，此年龄段的孩子应优先考虑长期重疾险。在长期重疾险中，少儿返还型重疾性价比较高。
7-18岁：
孩子上小学之后，身体素质逐渐提高，生病的概率降低。由于他们活泼好动，发生意外事件的概率会增加。
为了给孩子提供基础保障，开学时不少父母都会为孩子购买一份学平险。学平险，全称中小学生平安保险，是人身意外保险的一种。
所以相比于0-6岁的宝宝，7-18岁的孩子建议优先购买学平险，接下来需要考虑的就是孩子的健康问题，建议的投保顺序为：百万医疗＞重疾险。
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首先考虑家庭顶梁柱，投一份重疾险和定期寿险，其次全家每人一份保障险，附加住院医疗，意外险，一般主险用不到，附加险有个小病小意外的定能帮你。下来考虑子女教育，养老理财产品，给家一个保护伞，把风险转给保险公司，要感谢你身边的保险代理理人，能想到你，等风险来临时再投保，一切都来不及了
投保顺序先家庭的顶梁柱（收入较多的人）先保大人，再保小孩。意外，重疾这些都必须要买，家庭经济较好可以购买满期返还型的，有病可以治病，没病平安健康，期满后用于养老补充。重疾险是用于家庭成员有城镇职工医疗保险，新农保及少儿互助金报销不到的补充收入中断及后续康复期的营养费和自付费部分缺口。详情咨询专业人士。
重大疾病是必须的，条件许可的话就尽可能全面一些，重大疾病，意外，意外医疗，住院等。现在72%的人都是因疾病离世的，所以优先重疾，要买保障型的，这样的保障额度会高一些，要是分红型的真万一有个什么事，这份保险未必能帮到你。
我也买平安福四年了花了六七万，现在告诉我拒保拒赔，因为买之前有乙肝大三阳，我省吃俭用交保险，天杀的平安，几千块就不能报，如果非要买建议找律师咨询一下，其实律师是不买保险的，他们最清楚保险条约坑人
投保顺序先家庭的顶梁柱（收入较多的人）先保大人，再保小孩；先保障，后理财。意外，重疾这些都必须要买，重疾险是收入损失保证保险，重疾险是用于家庭因病收入中断及康复费用及大额医疗开支。建议做终身寿险！保额要经过计算，一般身价保额以年收入的十倍，重疾保额以年收入五倍。医疗险（住院费用，意外医疗，日额）也应做，主要目的是补社保和农合医保的短板。经济条件允许可以做养老教育年金保险规划子女教育和大人养老！