18岁适合买年金险吗？为什么？

年金险是当前保险公司的代表性理财产品，它的主要功能就是资产保障。由于它的特性是可以在某一特定时间段，通过主动设置来领取稳定的现金流，是最适合用来做自身的养老金和子女的教育金储备的，也可以用来做具有一定的家庭财富需要稳妥地传承给子女的工具（本人的头条文章《保险公司的“开门红”产品到底值不值得买？》有详细论述，可参阅）。

一、能不能买？可以买，不管是作为投保人还是被保人都可以。目前年金险是保险公司的热门理财险，由于本身不具备人身保障功能，没有杠杆效应，很多保险公司将年金险的投保年龄设置为18-60岁，而被保人年龄则是0-60岁。个别险企在年末年初的“开门红”期间甚至放宽到了65岁（视缴费年期而定），为的就是大力冲高保费规模。因此，18岁是可以投保年金险的。

二、合不合适买？18岁通常来说还没有子女，其要么是以自己做被保人，要么是以父母为被保人。由于年金险通常是永续型领取，以父母做为被保人，并不合适；而如果是为自身投保的话，18岁的保费来源大概率仍是父母，还不如以父母做投保人，自己做被保人更能将年金险利益最大化；当然如果是自己具备较高的收入来源（如青少年明星），完全可以为自己投保，这也是资产保全的一种方式。

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三、年金险投保的前提。年金险是人身保险的一种，而人身保险最重要的功能是人身保障与资产保障，“保险姓保”的特性决定了人身保障型保险应当优先于理财型保障投保。所以，在没有配置好人身保障保险（寿险、意外险、医疗险与重疾险等）的前提下，是不建议投保年金型保险的。也就是说先保人，后保钱！

要搞清楚这个问题，需要弄明白的是：

1. 什么是年金保险？

概念有些抽象，如果打个比方的话：

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如果你用一枚鸡蛋当作“本金”，孵出了一只小鸡，这个过程叫作初期投资。那么，等小鸡长大成为一只会下蛋的成年母鸡，这就是“本利合计”。

这只母鸡由于作息规律，饮食良好，心情愉悦，能按时按量下蛋，这些鸡蛋就叫作“年金”。

是上到就加从心清风，名界布际青历何置却。

鸡蛋你可以吃了，也可以拿去继续孵小鸡。年金你可以花了，也可以继续做投资。

如果最初你投资的“鸡蛋”是交给一个叫保险公司的孵化场，那么这个蛋生鸡、鸡生蛋的过程就是年金保险。

年金保险最大的特点，总结来说就是能够带来长期确定的现金流。

2. 年金险的作用

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年金险的两个典型的应用，是养老金和教育金。

个人养老年金从本质上说就是把一部分现在不用的钱，以确定、安全的方式存放，在需要的时候释放，把人从金钱中解放出来去享受生活。相对股票、债券等投资方式来说，劣势是收益不高，优势是稳定、安全，适合精力不济也玩不起心跳的老年生活。

而子女教育年金，是以父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保，等子女满18岁开始，从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业。相较其他理财方式，通常有子女身故/伤残保障、投保人身故或丧失劳动能力豁免保费等优势。

3. 会否符合自己

18岁目前应该是处在大学阶段，对于年金保险还是需要明确一下目的：

1）用于自己后续的学业保证；

2）为了自己养成长期储蓄习惯；

3）为了父母养老；

如果是目的1），由于这些钱短期要用，不建议用年金准备，虽然年金可以带来确定保证 现金流，但是在短期内的效果并不好；

如果是目的2），可以小额开始，毕竟目前应该还没有收入，用生活费意外的小部分钱建立起储蓄的习惯，是一个可以考虑的方式；

如果是目的3），是可以操作的，如果父母没有购买过年金保险，那么让父母作为投保人，自己作为被保险人，在父母开始养老的时候领取年金，可以一直持续到自己退休以后，是非常合适的。

但是，购买年金是有一个前提的！

从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资。

如果没有重疾险，年金保险不支付巨额的医疗费、5年左右的康复费；如果你没有意外险、定期寿险，家庭会因为成员倒下陷入财务困境。

所以，先保障后理财，仍是颠扑不破的道理。

希望这个回答能帮助到您！

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感谢邀请，我是爱笑的童童同学，很高兴回答问题“18岁适合买年金险吗？为什么？”我的回答是：先明确自己的需要，以及弄明白年金险的功能，如果二者相匹配，就是适合买的。

18岁是成年的第一年，符合做保险投保人的年龄，如果自己为自己做投保人，是可以的；或者自己作为被保险人，由父母作为自己的投保人，也是可以的。

是否适合买年金险？首先看关注的是自己是否需要年金险。这里先介绍一下年金险的功能：年轻的时候将一定数量资金（保费）攒起来，交由保险公司进行专业打理，在未来某个时间需要的时候，从保险公司定额或者不定额的拿出来使用。其中会有一定的复利功能，实现财富的保值和适当增值。

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年金险对于年轻人而言，更多体现的是强制储蓄，通过每年定期缴纳保费，养成强制储蓄的习惯，减少“月光”的可能性。积攒下来的财富，中途要大额或者全部拿出来，会有很大的成本（相当于中途退保会有很大损失），这样强制自己不去随意支取，最终达到强制储蓄的目的。

同时，通过年金险，可以实现财富的专属性积累，建立个人财产。18岁开始累积，时间越长，积累的越多。到了婚嫁年龄，成家的时候，累积的财富也达到了一定的规模，这笔财富如果是自己作为投保人，则这是个人财产，不作为夫妻双方财产；如果是通过父母投保，自己作为被保人，这笔财富也是个人专属财产，不作为夫妻双方财产。对于这笔钱的支配权和使用权，都是归于自己掌控的。

人多点本前形反入长，志车备适照。

目前的年金险有一个重要的权利，就是谁做投保人，谁掌控保单利益领取的权利，领钱必须经过投保人同意，否则无法操作。

父母为自己投保，未来也可以通过保险合同保全变更，把投保人变更成自己，则保单的掌控权回归到自己手中。

地立期光更带具今段，育。

年金险的这个功能，是财富保全和传承的有效方法。如果有这方面的考虑和需要，年金险是一个不错的选择。

需要注意的是，如果结婚之后，年金险还在缴费或者后期追加保费，需要使用自己的资金，不能使用配偶的资金，否则保单可能变成夫妻双方共同投资，所产生的收益将可能变成夫妻共同财产，对于保全个人财产将可能产生纠纷。

目前市场上的很多年金险，投保时会附加一个投资型的账户，这个账户里除了积赞年金险自身返还的生存金和保单分红之外，还可以进行一定比例的资金追加（比如1:10，交1万的主险，可以追加10万资金进入账户），这个账户一般会有最低的保证利率（比如年化2.5％~3％之间），享受账户的复利增值。如果有急用，可以从这个账户里支取，目前有的公司在该公司的APP或者微信官微上，就能支取，比较方便。

此外，近年来年金险可以附加带有重疾或者身故责任的险种，或者搭配一些百万医疗险投保，建立一份基本的保障。附加险和搭配销售的医疗险属于消费型险种，一般保费不高，可以增加保障，也满足了很多客户的需求。

综上，18岁买年金险的是否适合，最重要的还是看自己是否需要，而年金险的功能是否匹配自己得需要。让自己的财富保值增值，是每个人的理想，追求财富自由更是一直的追求，年金险确实也是一种不错的选择。

在选择的过程中，保险的保障功能是基础中的基础，如果拥有了基本的保障以后，选择年金险是属于锦上添花；如果基本保障不足，那么还是建议先考虑保障型险种最为妥当，年金险可以作为投保的第二选择进行考虑。

以上回答，希望能够对你有所帮助，谢谢关注。

谢谢邀请。本人为注册认证CFP理财规划师、CHRP认证养老规划师，太平人寿钻石级代理人，擅长资产配置，欢迎关注“大海说理财”，这里不仅有专业的保险知识，还有基金、股市的个人实践经验分享。

什么年龄段的人适合买年金险这个问题，大海认为其实哪个年龄段都适合配置年金险，只要身体健康。

为什么这么说呢？主要看年金险的作用，我们按照年龄段的不同来细看其作用：

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22岁之前：这个年龄段的朋友基本还是学生，在踏出社会之前是很好的学习财商知识的时期，平时会有一些零花钱的结余、过年过节会获得一些红包、成绩优异的朋友还会获得奖学金，这些钱都可以购买年金险，因为年金险保本保收益，不用担心亏本，也不用中途操心转换产品，做到强制储蓄，踏出社会后就有一笔社会启动资金。

22-30岁：刚踏入社会并处在打拼期，一般还没有组建家庭，工作方面需要不断提升自己的能力，参加学习培训、技能培训比较多；生活方面需要积累未来成家的资金，如买房买车和婚嫁金；娱乐方面，世界这么大需要到处走走；一方面开销不小，一方面又需要存钱。这个时候的年金险主要的作用是帮我们强制存下一笔钱，补贴学习生活娱乐方面的需求，比起其他理财方式而言，年金险一旦确定不可中途放弃交费，不然存在损失，可以让我们强制存到钱。

30-40岁：组建家庭并有了小孩，一般也是人生中压力比较大的时期，一方面孩子养育方面需要比较多的钱，另一方面存在换房换车的需求。这个时候年金险主要可以帮我们解决孩子的教育费用，俗话说“再苦不能苦了孩子，再穷不能穷了教育”，随着教育模式的改变，越来越多的兴趣班、辅导班等都需要大量的资金，年金险可以在孩子刚出生时就配置，通过它每年领取和读大学翻倍领取的方式，解决孩子中高等教育费用。年金险的提前规划和专款专用的功能，保障了孩子读书的费用。

40-60岁：孩子比较大甚至有些已经步入社会，主要考虑自己未来养老的事，养老金有安全无风险、专款专用、用时必需存在的特点，年金险可以满足养老金这方面的需求。

同子面天相此入常次目何易始京适。

因此，不管从哪个面临段来说，只要可以买到年金险，对我们来说都是有帮助的。所以我们不用探讨年金险应不应该买，而是应该探讨年金险怎么买、买多少的问题！

年金险越早买收益越高，但是先买保障型的，再买年金型的，

栽一棵树最好是10年前，其次是现在

买年金险就是拿时间来换取现金流，如果在有健康保障的情况下可以规划年金险，兼具流动性、安全性、中长期的收益性年金险，适合做子女教育金，婚嫁金，适合做个人资产安全储蓄，养老规划，安全传承的金融工具，如果你把目标订在这里，放心买保险，你的愿望一定能实现！

先要知道自己的需求，先保障再理财

感谢邀请，我不用专业的术语和你解释说明，18岁你有需求，完全可以购买，它是对未来有着多功能用途的险种，也就是说，它在你的未来一定可以帮到你，记住每一个对未来负责的人，都不会对未来失望！

不应该买年金险。 因为这等于是一个潜意识的信号，很多年轻人在确定了自己的人生理想，并准备为之努力奋斗时，不能因为思考人生过多，看淡了生活，反而失去了对生活的热情，就跟一位将军，还没有开始战斗，就已经考虑到输的结果会是怎么样，这样的状态，最终一事无成，欺骗自己，浪费生命。